بنك

ما هو البنك؟ 

البنك (Bank) هو مؤسسة مالية مرخّصة لاستقبال الودائع من الأفراد والشركات، وتقديم القروض والخدمات المالية المختلفة. وتشمل هذه الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير، إضافةً إلى شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وخدمات صرف العملات وصناديق الأمانات. 

وتختلف أنواع البنوك بحسب طبيعة أنشطتها، فمنها بنوك التجزئة، والبنوك التجارية، والبنوك الاستثمارية. 

النقاط الرئيسية 

فهم البنوك 

تعود جذور العمل المصرفي إلى القرن الرابع عشر على الأقل، حيث وفّرت البنوك مكانًا آمنًا لحفظ الأموال ومصدرًا لتمويل المشاريع والمشتريات. 

تعتمد الآلية الأساسية لعمل البنوك على استقبال الأموال من المودعين، ثم إعادة إقراضها لمقترضين آخرين مقابل فائدة أعلى، ما يساهم في تحريك عجلة الاقتصاد. 

ورغم تطور المنتجات المصرفية بشكل كبير منذ عصر عائلة ميديشي في النهضة الأوروبية، إلا أن النموذج الأساسي للبنوك ظل قائمًا على الوساطة المالية بين المودعين والمقترضين. 

الخدمات الأساسية للبنوك 

الحسابات الجارية 

الحسابات الجارية تُستخدم لإدارة المعاملات اليومية مثل دفع الفواتير والسحب النقدي. 
غالبًا لا تقدم فائدة أو تقدم فائدة منخفضة، وقد تفرض رسومًا شهرية. ويتم عادةً إيداع الرواتب والمدفوعات الدورية فيها مباشرة. 

حسابات التوفير 

توفر حسابات التوفير فائدة على الأموال المودعة. 
كما يمكن فتح شهادات الإيداع (CDs) التي تمنح فائدة أعلى مقابل الاحتفاظ بالأموال لفترة محددة قد تمتد من عدة أشهر إلى عدة سنوات. 

خدمات القروض 

تقدم البنوك قروضًا شخصية وتجارية، مثل: 

وتحقق البنوك أرباحها من الفرق بين الفائدة التي تدفعها للمودعين وتلك التي تحصل عليها من المقترضين. فمثلًا، قد تدفع 1% على حسابات التوفير وتفرض 6% على القروض العقارية، محققة هامش ربح. 

البنوك التقليدية والبنوك الرقمية 

تتراوح البنوك من مؤسسات محلية صغيرة إلى بنوك عالمية ضخمة. 

ومع التطور التكنولوجي، ظهرت البنوك الرقمية التي تعمل بالكامل عبر الإنترنت دون فروع فعلية، مقدّمة خدمات مصرفية عبر التطبيقات والمنصات الإلكترونية. 

ويختار العملاء البنك بناءً على: 

البنوك مقابل الجمعيات التعاونية الائتمانية 

الجمعيات التعاونية الائتمانية تقدم خدمات مصرفية مشابهة، لكنها مؤسسات غير ربحية مملوكة لأعضائها. 

يشتري الأعضاء حصصًا في التعاونية، ويتم استخدام الأموال المجمعة لتقديم القروض للأعضاء أنفسهم. 

عادةً ما تقدم هذه الجمعيات خدمات أقل من البنوك التجارية، كما تمتلك عددًا محدودًا من الفروع وأجهزة الصراف الآلي. 

الخلاصة 

البنك هو حجر الأساس في النظام المالي، إذ يربط بين المدخرين والمقترضين، ويساهم في تمويل الأفراد والشركات وتحريك الاقتصاد. ومع تطور التكنولوجيا، أصبح القطاع المصرفي أكثر تنوعًا وابتكارًا، ما يعزز دوره في دعم الاستقرار المالي.