مثلما هو الحال في أي صناعة، هناك مستشارون ماليون رائعون وهناك بعض السيئين للغاية. بعض الشكاوى ضد المستشارين الماليين صعبة المصداقية. ومع ذلك، يمكن للتعرف على بعضها أن يساعدك في اكتشاف المستشارين الماليين الذين يظهرون في بحثك والذين يسعون إلى مساعدة أنفسهم بأي ثمن - على حسابك.

بينما من الصحيح أن المستشارين الماليين بحاجة إلى كسب لقمة عيش، ينبغي لهم أن يفعلوا ذلك فقط إذا كانوا قادرين على تقديم قيمة ملموسة لعملائهم. للأسف، لا يقدم بعض المستشارين الماليين ذلك. والأسوأ من ذلك، يؤثر بعضهم سلبًا على عملائهم.

إليك بعض هذه الشكاوى الرئيسية حول المستشارين الماليين:

شرح غير كافٍ حول المنتجات

يجب أن يكون المستشارون الماليون قادرين على شرح منتجات الاستثمار التي يقدمونها لك بالتفصيل. يجب عليك أن تفهم هيكل الرسوم، والأداء التاريخي، والمنطق وراء سبب ملاءمة المنتج لك، وأي شيء آخر ترغب في معرفته.

لسوء الحظ، العديد من المستشارين الماليين لا يخصصون ما يكفي من الوقت مع العملاء لضمان فهمهم للمنتجات التي يشترونها. إذا شعرت بالعجلة، أو الضغط، أو الارتباك عندما تجلس مع مستشارك المالي، فإما قم بترتيب موعد إضافي معهم أو ابحث عن مستشار يكون على استعداد لقضاء الوقت اللازم لتثقيفك.  

‍

يبيع فقط لكسب عمولة

يحصل المستشارون الماليون على أموالهم بطرق متنوعة. طريقة شائعة هي من خلال رسوم إدارة مستمرة تكون عادة نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها في حسابك. وطريقة أخرى شائعة هي كسب عمولة على بيع منتج استثماري معين. كلا الطريقتين مناسبتين، ولكن الطريقة الثانية لها القدرة على الاستغلال.

على سبيل المثال، إذا كسب مستشارك المالي عمولة عالية على منتج استثماري معين، قد يتجرأ على بيعه لك، حتى لو كان يفهم أن هناك منتجات أفضل لوضعك. هذا صراع مصالح واضح. يجب أن يكون مصلحة مستشارك المالي في ذهنك ويتصرف وفقًا لتلك المصلحة. إذا كان المنتج الاستثماري الذي يناسبك يحمل عمولة جيدة، فهو كذلك. ومع ذلك، إذا كان منتج الاستثمار لا يخدم مصلحتك بشكل جيد لكن لديه عمولة عالية، فيجب على المستشار العمل بمسؤوليته القانونية وبيع لك المنتج الأنسب لوضعك - حتى إذا كانت العمولة أقل.

‍

عدم الاستجابة في الوقت المناسب

يجب على المستشارين الماليين أن يدركوا أن أموال عملائهم مهمة بالنسبة لهم. فإن أمانهم المالي على الأرجح يعتبر أحد أولوياتهم في الحياة. الآن، إذا انتظر مستشار مالي أسبوعًا ليتصل بعملائه، كيف تعتقد أن ذلك سيجعلهم يشعرون؟

إذا استغرق مستشارك المالي وقتًا طويلاً للرد عليك، فابحث في مكان آخر. يجب أن يكون لدى المستشارين البنية التحتية اللازمة للرد عليك في الوقت المناسب. إذا لم يكن كذلك، فمن المحتمل أن يعني ذلك أنهم غير منظمين ولا يقدمون لك الخدمة التي تستحقها.  

‍

عدم وضع احتياجات العملاء في المقام الأول

هذا النقطة مشابهة للنقطة الثانية، ولكن لا يزال من الجدير بالذكر لأن هناك العديد من الطرق التي قد يضع فيها المستشار المالي مصالحه الشخصية فوق احتياجات العملاء.

على سبيل المثال، في بعض الأحيان يصاب المستشارون الماليون بالحماس بشأن منتج أو خدمة جديدة يقدمونها. في بعض الأحيان، يقررون أنه إذا كان المنتج أو الخدمة يبدو جيدًا لاحتياجاتهم الشخصية، فمن المحتمل أنه سيعمل أيضًا لعملائهم. وفي كثير من الأحيان، يكونون على خطأ.

يستمع المستشار المالي الجيد بعناية لاحتياجات العملاء ويطرح أسئلة مهمة لفهم وضعهم. بعد الاستماع الجيد، سيقوم المستشار المالي الجيد بوضع خطة مالية مصممة خصيصًا لعملائه. لا تسمح لمستشارك بالافتراض أن وضعك ليس فريدًا. وضعك فريد، ويجب أن يحترم مستشارك ذلك.  

‍

مشاكل التداول المفرط

يشير التداول المفرط إلى شراء وبيع الاستثمارات بطريقة مفرطة تؤدي إلى الحصول على عمولة. يحتاج المستشارون الماليون إلى سبب وجيه لشراء وبيع الاستثمارات. قد تشمل بعض الأسباب الوجيهة تغييرات في مستوى تحمل المخاطر لعميلهم، أو الاعتقاد بأن الاستثمارات الأخرى أكثر ملاءمة للعميل بسبب تغيير في الظروف، أو طلب العميل إجراء تغييرات بالنيابة عنه لأسباب شخصية.

توعد بعوائد غير معقولة

استمع: عائد سنوي مضمون بنسبة 12٪ على استثمارك غير معقول تمامًا. حتى لو لم يكن مضمونًا، فإنه غير معقول. على الرغم من أن دراسة حول متوسط معدل العائد في سوق الأسهم قد تنتج نتائج مبهرة، لا تنسى أن هناك العديد من العوامل الأخرى التي تؤثر في العائد الفعلي. لا تنجرف في الاعتقاد بأن استثماراتك ستتفوق لأن لديك مستشار مالي "يعرف ما يفعله". من المحتمل أنه، إذا كان مستشارك يعد بمثل هذه الأمور، فإنه لا يعرف ما يفعله.  

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com