ما هو رسم المستشار؟

رسم المستشار هو رسم يُدفع مقابل خدمات استشارية احترافية في مسائل تتعلق بالأمور المالية والاستثمارات. يمكن أن يتم فرض هذا الرسم على شكل نسبة من إجمالي الأصول أو قد يكون مرتبطًا بصفقة تابعة لوسيط الأوراق المالية في شكل عمولة.

النقاط الرئيسية لمصطلح رسم المستشار:

• يتم دفع رسوم المستشار للمحترفين الماليين لتقديم خدمات مالية، والتي يمكن أن تغطي مجموعة واسعة من الأنشطة بدءًا من النصائح والتخطيط وصولاً إلى إجراء صفقات في السوق.

• تشمل هياكل الرسوم المرتبطة بالمعاملات دفع العمولات أو "الأحمال" لشراء المنتجات أو التداول في السوق.

• تعتمد الرسوم المستندة إلى الأصول على نسبة مباشرة من الأصول المديرة (AUM)، مثل 1% أو أكثر في السنة.

• يفرض المستشارون الذين يتقاضون الرسوم المستندة إلى الرسوم الثابتة أو الساعية رسومًا ثابتة أو معدلًا ساعيًا يشمل كل من العمولات والرسوم المستندة إلى الأصول.

فهم رسوم المستشار

يمكن فرض رسوم المستشار لمجموعة من خدمات الاستشارة المالية الشخصية. غالبًا ما تكون رسوم المستشار عاملاً رئيسيًا في اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات الموجهة في محافظ تدار احترافيًا. يمكن للمستثمرين أيضًا تحمل رسوم المستشار عند اللجوء إلى دعم وسطاء الأوراق المالية الخدمات الكاملة في تنفيذ المعاملات. بشكل عام، ستكون رسوم المستشار إما مستندة إلى الأصول أو مستندة إلى العمولات.  

أنواع رسوم المستشار

زادت الابتكارات في التكنولوجيا المالية عدد خيارات إدارة الثروات الاستشارية الشخصية للمستثمرين. الآن تتنافس مستشارو الروبو مع حسابات اللفافة للحصول على أعمال إدارة الثروات. يمكن للمستثمرين السعي للحصول على نصائح إدارة محافظ شخصية أيضًا اللجوء إلى المستشارين الماليين التقليديين. بشكل عام، يزداد تنافس صناعة الاستشارة المالية، مما أثر على الرسوم.

• رسوم مستندة إلى الأصول

سيفرض معظم المنصات رسومًا مستندة إلى الأصول على المستثمرين لخدمات الاستشارة المالية الخاصة بهم. ستكون الرسوم في المستشارين الروبو وحسابات اللفافة عادةً أقل لأن هذه الخدمات تقدم اهتمامًا ونصائحًا أقل شخصية من المستشار المالي الشخصي.

يتحمل المستشارون الماليون الشخصيون مسؤولية وصية لإدارة أصول العملاء في أفضل مصالح عملائهم. وهذا يعني أنه يجب عليهم أن يتجاوزوا الحدود لضمان أن الاستثمار لا يتناسب فقط مع المستثمر، ولكن أنه أيضًا استثمار جيد لأهدافهم. ستفرض هذه الرسوم على المستشارين الماليين الشخصيين بعض أعلى الرسوم في الصناعة - نسبة من الأصول تحت الإدارة (AUM).

يقدم المستشارون الماليون الشخصيون مجموعة واسعة من الخدمات ويوفرون أساسًا للمقارنة مع المستشارين الروبو وحسابات اللفافة. ستكون الرسوم المستندة إلى الأصول في كل من المستشارين الروبو وحسابات اللفافة عادةً أقل بكثير.

في المستشار الروبو Betterment، سيدفع المستثمرون رسوم سنوية قياسية بنسبة 0.25٪، أو 0.40٪ للخدمات الرئيسية.  

يفرض حساب اللفافة في الصندوق المشترك لـ Schwab أعلى قليلاً من ذلك بنسبة 0.90٪ لأول 100،000 دولار.

يجب على المستثمرين الانتباه إلى الرسوم التحويلية، التي قد تكون مشمولة أو غير مشمولة في عروض رسوم مستندة إلى الأصول.  

• رسوم مستندة إلى المعاملات

العمولات (أو رسوم المعاملات المستندة إلى المعاملات) هي الرسوم الأخرى التي سيواجهها المستثمرون. ترتبط هذه الرسوم بمعاملات وسطاء الأوراق المالية بالخدمة الكاملة. يتحمل وسطاء العمولات القائمون على العمولات مسؤولية تنظيمية لضمان أن الاستثمارات تلبي معايير اللائقية.

سواء كانت الأوراق المالية الفردية أو الصناديق المدارة تتطلب رسومًا مستندة إلى المعاملات. يتضمن تداول الأوراق المالية الفردية عادةً رسومًا ثابتة لكل معاملة، بينما تحددها الشركة المالية المدارة.

الأسئلة الشائعة حول رسم المستشار:

• ما هو المستشار المالي الذي يتقاضى الرسوم فقط؟

يقوم المستشار المالي الذي يتقاضى الرسوم فقط بجمع رسوم ثابتة فقط مقابل خدماته، بدلاً من العمولات أو نسبة مئوية من الأصول المديرة (AUM).

• ما هي الرسوم المتوسطة لمستشار مالي؟

يتقاضى المستشارون الماليون القائمون على العمولات عادةً بين 0.25% إلى 1% سنويًا على الأصول تحت الإدارة (AUM).

• كم يتقاضى المستشار المالي الذي يتقاضى الرسوم فقط؟

عادةً ما يتقاضى المستشارون الماليون الذين يتقاضون الرسوم فقط ما بين 1,500 إلى 3,000 دولار لإعداد خطة مالية. ومع ذلك، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم بشكل كبير اعتمادًا على الخبرة والخدمات المطلوبة.

‍

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.    

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com