‍

ما هي التكنولوجيا المالية (الفنتك)؟

تقنيات التمويل (المعروفة باسم التكنولوجيا المالية) هي مصطلح يستخدم لوصف التقنيات الجديدة التي تسعى إلى تحسين عمليات تقديم واستخدام الخدمات المالية. في جوهرها، يتم استخدام التكنولوجيا المالية لمساعدة الشركات وأصحاب الأعمال والمستهلكين في إدارة عملياتهم المالية وعملياتهم وحياتهم بشكل أفضل. تتكون من برمجيات متخصصة وخوارزميات تُستخدم على الحواسيب والهواتف الذكية.

النقاط الرئيسية لمصطلح التكنولوجيا المالية (الفنتك)؟

• تشير التكنولوجيا المالية (الفنتك) إلى دمج التكنولوجيا في العروض التي تقدمها شركات الخدمات المالية لتحسين استخدامها وتوصيلها للمستهلكين.

• يعمل بشكل أساسي عن طريق فك تجزئة العروض التي تقدمها هذه الشركات وخلق أسواق جديدة لها.

• قد قامت الشركات في صناعة الخدمات المالية التي تستخدم التكنولوجيا المالية بتوسيع الشمول المالي واستخدام التكنولوجيا للتقليل من التكاليف التشغيلية.

• أمثلة على تطبيقات التكنولوجيا المالية تشمل المستشارين الروبوتات، وتطبيقات الدفع، وتطبيقات الإقراض بين الأفراد (P2P)، وتطبيقات الاستثمار، وتطبيقات العملات المشفرة، وغيرها.

‍

فهم التكنولوجيا المالية (الفنتك)

بشكل عام، يمكن أن ينطبق مصطلح "التكنولوجيا المالية" على أي ابتكار في كيفية إجراء الأعمال التجارية، من اختراع النقود الرقمية إلى الحساب المزدوج. منذ ثورة الإنترنت، نمت التكنولوجيا المالية بشكل كبير.

من المرجح أنك تستخدم بعض عناصر التكنولوجيا المالية يوميًا. بعض الأمثلة تشمل تحويل الأموال من حساب الخصم الخاص بك إلى حساب التحقق منه عبر iPhone الخاص بك، أو إرسال الأموال إلى صديق عبر Venmo، أو إدارة الاستثمارات من خلال وسيط عبر الإنترنت.  

‍

التكنولوجيا المالية (الفنتك) في التطبيق

أكثر الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تثير الجدل (والتي تحصل على تمويل أكبر) تشترك في نفس الخصائص: إنها مصممة للتحدي، وفي نهاية المطاف لتتولى، مزودي الخدمات المالية التقليدية عن طريق كونها أكثر ذكاءً، وخدمة شريحة من السكان غير المخدومين، أو توفير خدمة أسرع أو أفضل.

• تسعى شركة الخدمات المالية Affirm لإقصاء شركات بطاقات الائتمان من عملية التسوق عبر الإنترنت من خلال تقديم طريقة للمستهلكين للحصول على قروض فورية ومؤقتة للمشتريات. بينما قد تكون الأسعار مرتفعة، إلا أن Affirm تدعي تقديم طريقة للمستهلكين الذين لديهم سوء الائتمان أو لا يملكون ائتمانًا للحصول على ائتمان وبناء تاريخهم الائتماني.

• تسعى Better Mortgage لتبسيط عملية الرهن العقاري من خلال عرض رقمي فقط يمكن أن يكافأ المستخدمين بخطاب موافقة محدد في غضون 24 ساعة من التقديم.

• تسعى GreenSky إلى ربط المقترضين لتحسين المنازل مع البنوك من خلال مساعدة المستهلكين على تجنب القروض والتوفير على الفائدة عن طريق تقديم فترات ترويجية بدون فائدة.

باختصار، إذا كنت تتساءل يومًا ما لماذا كان جانب من جوانب حياتك المالية مزعجًا (مثل تقديم طلب لرهن عقاري مع مقرض تقليدي) أو شعرت أنه ليس مناسبًا تمامًا، فإن التكنولوجيا المالية على الأرجح لديها أو تسعى أن يكون لديها حلاً لك.

‍

التكنولوجيا المالية (الفنتك) والتكنولوجيا الجديدة

التكنولوجيا الجديدة، مثل تعلم الآلة / الذكاء الاصطناعي (AI)، والتحليلات التنبؤية السلوكية، والتسويق القائم على البيانات، ستقضي على العمل العشوائي والعادات في القرارات المالية. ستتعلم التطبيقات "التعليمية" ليس فقط عادات المستخدمين، ولكن أيضًا تشارك المستخدمين في ألعاب تعليمية لجعل قراراتهم التلقائية وغير الواعية في الإنفاق والتوفير أفضل.

كما أن التكنولوجيا المالية هي مؤيد فعّال لتكنولوجيا خدمة العملاء التلقائية، حيث تستخدم الروبوتات الدردشة وواجهات الذكاء الاصطناعي لمساعدة العملاء في المهام الأساسية والحد من تكاليف العمالة. كما يتم استخدام التكنولوجيا المالية أيضًا لمكافحة الاحتيال من خلال استغلال المعلومات حول تاريخ الدفع لتحديد المعاملات التي تخرج عن النطاق العادي.

‍

مستخدمي التكنولوجيا المالية (الفنتك)

هناك أربع فئات رئيسية من المستخدمين للتكنولوجيا المالية:

1. الشركات إلى الشركات (B2B) للبنوك.

2. عملاء البنوك B2B.

3. الشركات إلى المستهلك (B2C) للشركات الصغيرة.

4. المستهلكين.

الاتجاهات نحو البنك المحمول، وزيادة المعلومات، والبيانات، والتحليلات الأكثر دقة، ولامركزية الوصول ستخلق فرصًا لجميع الفئات الأربع للتفاعل بطرق لم يسبق لها مثيل.

فيما يتعلق بالمستهلكين، كلما كنت أصغر سنا، كلما زادت احتمالية معرفتك ووصفك الدقيق لما هي عليه التكنولوجيا المالية. يستهدف التكنولوجيا المالية الموجهة نحو المستهلكين بشكل رئيسي جيل Z والميلينيالز، نظرًا لحجمهم الضخم والإمكانات المتزايدة للكسب في هذه الأجيال.

فيما يتعلق بالشركات، قبل اعتماد التكنولوجيا المالية، كان من المفترض أن يذهب صاحب العمل أو الشركة الناشئة إلى بنك للحصول على تمويل أو رأس مال ابتدائي. إذا كانوا ينوون قبول مدفوعات بطاقات الائتمان، كان عليهم إقامة علاقة مع مقدم الائتمان وحتى تثبيت البنية التحتية، مثل قارئ بطاقات متصل بخط الهاتف. الآن، مع التكنولوجيا المحمولة، أصبحت تلك العقبات من الماضي.

‍

أمثلة على التكنولوجيا المالية (الفنتك)

تم تطبيق التكنولوجيا المالية على العديد من مجالات الأعمال المالية. وإليك فقط بعض الأمثلة.

1. المستشارون الروبوت:

هي تطبيقات أو منصات عبر الإنترنت تستثمر أموالك تلقائيًا بشكل أمثل، غالبًا بتكلفة قليلة، ويمكن الوصول إليها من قبل الأفراد العاديين.

2. تطبيقات الاستثمار:

مثل Robinhood تجعل من السهل شراء وبيع الأسهم، وصناديق تبادل المُعاد تداولها (ETFs)، والعملات المشفرة من جهازك المحمول، غالبًا بعمولة قليلة أو بدون عمولة.

3. تطبيقات الدفع:

مثل PayPal وVenmo وBlock (Square) وZelle وCash App تجعل من السهل دفع الأفراد أو الشركات عبر الإنترنت وبشكل فوري.

4. تطبيقات الشؤون المالية الشخصية:

مثل Mint وYNAB وQuicken Simplifi تتيح لك رؤية جميع شؤونك المالية في مكان واحد، وتحديد ميزانيات، ودفع الفواتير، وما إلى ذلك.

5. منصات الإقراض بين الأفراد:

مثل Prosper Marketplace وLendingClub وUpstart تسمح للأفراد وأصحاب الأعمال الصغيرة بالحصول على قروض من مجموعة متنوعة من الأفراد الذين يقدمون قروضًا صغيرة مباشرة لهم.

6. تطبيقات العملات المشفرة:

بما في ذلك المحافظ والبورصات وتطبيقات الدفع، تتيح لك الاحتفاظ بالعملات المشفرة والتعامل بها مثل البيتكوين والرموز الرقمية غير القابلة للتبادل (NFTs).

7. Insurtech

هو تطبيق التكنولوجيا بشكل خاص على مجال التأمين. يعد استخدام أجهزة تراقب قيادتك لضبط معدلات التأمين على السيارات أحد الأمثلة.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com  

maalpedia.com