ما المقصود بمصطلح الضمان البنكي؟

الضمان البنكي هو ضمان مالي يقدمه مؤسسة مالية، يعد وسيطًا ماليًا يعد بتغطية التزام مالي إذا فشل أحد الأطراف في معاملة في الوفاء بجانبها من عقد. تُستخدم الكفالة البنكية عادة خارج الولايات المتحدة، حيث تمكن عميل البنك من الحصول على السلع، أو شراء المعدات، أو إجراء تجارة دولية. إذا فشل العميل في تسوية دين أو تسليم السلع المتعهد بها، سيقوم البنك بتغطيتها.

‍

النقاط الرئيسية لمصطلح "الضمان البنكي"

• الضمان البنكي هو وعد من مؤسسة مالية بتحمل التزامات عمل أو فرد إذا لم يف بالتزاماته في معاملة تعاقدية.

• يتم رؤية الضمانات البنكية بشكل رئيسي في معاملات الأعمال الدولية، على الرغم من أن الأفراد قد يحتاجون أحيانًا إلى ضمان لاستئجار الممتلكات في بعض البلدان.

• تشمل أنواع مختلفة من الضمانات ضمان أداء، وضمان الدفع المسبق، وضمان الضمان، وضمان الإيجار.

‍

فهم الضمان البنكي

الضمان البنكي هو وعد من مؤسسة إقراض بتغطية الخسارة في حالة عدم تنفيذ معاملة تجارية كما هو مخطط لها. يحصل الشاري على تعويض إذا لم تقدم أحد الأطراف السلع أو الخدمات كما هو متفق عليه أو لم تلتزم بالتزامات التعاقدية.

تعتمد المؤسسات المالية والوسطاء غير الأمريكيين في بلدان مثل إسبانيا والمملكة المتحدة وغيرها بشكل أكبر على الضمانات البنكية في المعاملات التجارية. ولكن في بعض الأحيان، قد تساعد الضمانات البنكية فردًا في استئجار ممتلكات.

يمكن أيضًا تسمية الضمان البنكي باسم رسالة اعتماد احتياطية أو يمكن الإشارة إليها باسم ضمان. يمكن أن تساعد كفالات البنوك من مؤسسة محترمة في إقامة علاقات تجارية، وتوسيع إمكانية الوصول إلى التدفق النقدي ورأس المال، وحماية الأعمال من الخسائر، وتوفير فرص دولية.

‍

أمثلة على الضمان البنكي

• ضمان أداء السند:  

يعتبر ضمانًا للمشتري لتكاليفه إذا لم تتم تقديم الخدمات أو السلع كما هو متفق عليه في العقد.

• ضمان الدفع المسبق:

يعتبر ضمانًا لتعويض المشتري عن المبلغ المدفوع مسبقًا إذا لم يقم البائع بتوريد السلع المحددة حسب العقد.

• ضمان الضمان:  

يعتبر ضمانًا لضمان تسليم السلع المطلوبة كما هو متفق عليه.

• ضمان الدفع:  

يضمن للبائع دفع سعر الشراء في تاريخ محدد.

• ضمان الإيجار:

يعتبر ضمانًا لدفعات اتفاقية الإيجار.

على سبيل المثال، يقدم البنك الدولي برنامجًا لكفالات البنوك للمشاريع. توفر هذه الضمانات أمانًا للمقرضين التجاريين ضد عدم الدفع أو عدم الامتثال لالتزامات الأداء من قبل الحكومات.

‍

ما هي أنواع الضمانات البنكية المختلفة؟

هناك نوعان رئيسيان من الضمانات البنكية وهما ضمان العطاءات البنكي (كفالة عرض) وضمان الأداء. يُعتبر ضمان العطاءات البنكي تعويضًا للمشتري (الذي قدم بالفعل بعض التمويل) إذا لم توقع أنت كمورد عقدًا أو لم تف بالشروط. أما الضمانات المستندة إلى الأداء، فتكون للالتزامات المحددة في عقد مثل المهام المعينة.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com/terms/b/bankguarantee.asp