التمويل الشخصي
Bouncing Cheque ارتداد الشيك
_logo%201.svg)
ما هو ارتداد الشيك؟
ارتداد الشيك هو مصطلح يُستخدم للإشارة إلى شيك يتم رفض صرفه من قبل البنك بسبب عدم وجود رصيد كافٍ في حساب صاحب الشيك. في هذه الحالة، يقوم البنك بإعادة الشيك بدلاً من صرفه، وغالبًا ما يُفرض على مُحرر الشيك رسوم بسبب عدم كفاية الرصيد في الحساب.
قد يقوم أصحاب الحسابات أحيانًا بتحرير شيكات دون أن يدركوا أن رصيدهم البنكي غير كافٍ لتغطية المبلغ، مما يؤدي إلى ارتداد الشيك. ولتفادي هذا الموقف، يستخدم بعض الأفراد خدمة حماية السحب على المكشوف، حيث يتم ربط حسابهم الجاري بخط ائتمان. وعند محاولة سحب مبلغ يفوق الرصيد المتاح، يقوم البنك تلقائيًا بتحويل المبلغ المطلوب من خط الائتمان إلى الحساب الجاري لتغطية السحب وتجنب ارتداد الشيك. [1]
النقاط الرئيسية لمصطلح "ارتداد الشيك":
- ارتداد الشيك يحدث عندما لا يتمكن البنك من صرف الشيك بسبب عدم كفاية الرصيد أو وجود أخطاء في تعبئته، ما يؤدي إلى إعادته وفرض رسوم على صاحب الحساب.
- تشمل الأسباب الشائعة لارتداد الشيك عدم كفاية الرصيد، انتهاء صلاحية الشيك، أو تعبئته بطريقة غير صحيحة كوجود أخطاء في التاريخ أو المبلغ أو التوقيع.
- بالتواصل الفوري مع البنك والمستفيد، وتغطية المبلغ المستحق بسرعة، واستخدام بدائل مثل حماية السحب على المكشوف أو التحويلات الإلكترونية، إضافة إلى متابعة رصيد الحساب باستمرار.
لماذا تُرفض الشيكات؟
هناك عدة أسباب لارتداد الشيكات:
- رصيد غير كافٍ
عندما يحاول المستفيد صرفه لعدم وجود رصيد كافٍ لتغطية المبلغ المكتوب في الشيك. من المرجح أن تدفع غرامة لبنكك لكتابة شيك غير موثق.
- تاريخ انتهاء الصلاحية
لا تُلزم البنوك بصرف الشيكات التي مضى عليها أكثر من ستة أشهر. فإذا قمت بتحرير شيك ولم يُقدّمه المستفيد للبنك إلا بعد مرور سبعة أشهر، فقد يُطلب منك إصدار شيك جديد له.
من الأفضل التواصل مع مصرفك لمعرفة سياسته بشأن الشيكات القديمة، حيث قد يختار البنك صرف الشيك إذا رأى ذلك مناسبًا، لكنه غير مُلزم بفعل ذلك بعد مرور ستة أشهر على تاريخ تحريره.
- لم يتم تعبئة الشيك بشكل صحيح
قد يُرفض الشيك إذا تضمن معلومات خاطئة أو غير مكتملة. لذلك، من الضروري التأكد من صحة تاريخ الشيك، ومطابقة الأرقام مع المبلغ المكتوب بالحروف، والتأكد من وجود التوقيع في المكان المخصص، وأن يكون صادراً من شخص مخول بالتوقيع على الحساب. [3]
ماذا تفعل في حال ارتداد الشيك؟
إذا ارتجع شيك، فلا داعي للقلق. إليك بعض الطرق لحل المشكلة:
- تواصل مع مصرفك والمستلم فورًا:
التواصل الصريح والصادق يُخفف من بعض الآثار السلبية المحتملة المرتبطة بـ ارتجاع الشيك. تأكد من دفع أي رسوم مصرفية مستحقة حتى لا تتراكم.
- قم بإجراء ترتيبات الدفع:
إذا كان ذلك ممكنًا، قم بتغطية المبلغ المستحق بسرعة لمنع الشيك المرتجع من التحول إلى دين مستحق.
- فكر في طرق الدفع البديلة:
إذا وجدت نفسك في كثير من الأحيان على وشك سحب مبالغ زائدة من حسابك، ففكر في استخدام طرق دفع أخرى مثل التحويلات الإلكترونية وبطاقات الخصم وتطبيقات الدفع من نظير إلى نظير. [3]
هل هناك رسوم على الشيكات المرتجعة؟
في حال لم يكن هناك رصيد كافٍ في الحساب عند تقديم الشيك، يرفض البنك صرف الشيك ويقوم بتحميل صاحب الحساب رسومًا تُعرف برسوم عدم كفاية الرصيد. أما إذا قرر البنك صرف الشيك رغم عدم توفر رصيد كافٍ، مما يؤدي إلى أن يصبح رصيد الحساب سالبًا، فإنه يفرض رسومًا إضافية تُعرف برسوم السحب على المكشوف.
وإذا استمر الحساب في حالة السحب على المكشوف دون تسوية الرصيد خلال فترة زمنية محددة، فقد يقوم البنك بفرض رسوم إضافية تُعرف برسوم السحب على المكشوف الممتدة، وهي رسوم تُفرض بشكل متكرر إلى أن تتم تغطية المبلغ المستحق في الحساب. [1]
ماذا يحدث عندما يتم رفض الشيك؟
تشكل الرسوم التي تفرضها البنوك واتحادات الائتمان جزءًا فقط من التبعات المالية المرتبطة بارتجاع الشيكات. ففي العديد من الحالات، لا يقتصر الأمر على تحميل صاحب الشيك الرسوم، بل قد يتكبد المستفيد أيضًا بعض الرسوم. فعلى سبيل المثال، إذا قام شخص بكتابة شيك لمتجر بقالة وتم رفض الشيك بسبب عدم كفاية الرصيد أو أي سبب آخر، فقد يحتفظ المتجر بالحق في إعادة تقديم الشيك للبنك مرة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، يحق له مطالبة كاتب الشيك بسداد رسوم إضافية مقابل ارتجاع الشيك، وذلك لتعويض التكاليف أو الأضرار التي لحقت به نتيجة العملية. [1]
كيف تتجنب الشيكات المصرفية؟
- إعداد تنبيهات الحساب:
توفر العديد من البنوك إمكانية إعداد تنبيهات خاصة بالحساب، سواء من خلال موقعها الإلكتروني أو عبر تطبيق الخدمات المصرفية على الهاتف المحمول. يمكن للمستخدمين ضبط هذه التنبيهات لتلقي إشعارات عند انخفاض رصيد الحساب إلى حد معين، أو عند ارتجاع أحد الشيكات. وتُعد هذه الخدمة وسيلة فعالة لمراقبة الحساب بشكل مستمر والتنبيه المبكر قبل نفاد الرصيد، مما يساعد على تجنب المشكلات المالية المحتملة.
سواءً كنت قد أعددت تنبيهات الحساب أم لا، يجب عليك مراجعة كشوف حساباتك المصرفية الشهرية وأرصدة حساباتك بانتظام، وهو ما يمكنك القيام به أيضًا عبر الإنترنت.
- وجود احتياط مالي:
من الوسائل الفعّالة لتجنب ارتداد الشيكات التأكد من وجود احتياطي مالي كافٍ في حسابك الجاري. ويتحقق ذلك من خلال الاحتفاظ بمبلغ إضافي يتجاوز احتياجاتك المعتادة، حيث يمكن أن يتراوح هذا الاحتياطي بين بضع مئات إلى عدة آلاف من الدولارات، بحسب طبيعة نفقاتك. ففي حال طرأت مصاريف غير متوقعة أو ارتفعت قيمة الفواتير عن المتوقع، يمكن لهذا المبلغ الإضافي أن يغطي العجز ويمنع حسابك من الدخول في حالة سحب على المكشوف أو التسبب في ارتداد الشيكات، مما يجنّبك الرسوم والغرامات المرتبطة بذلك.
- إعداد حماية من السحب على المكشوف لحسابك:
تتوفر عدة أنواع من خدمات حماية السحب على المكشوف، ويُعد من أكثرها شيوعًا ربط حساب التوفير أو بطاقة الائتمان بحسابك الجاري. وعندما تقوم بسحب مبلغ يتجاوز الرصيد المتاح في الحساب الجاري، يتم تحويل الأموال تلقائيًا من الحساب المرتبط لتغطية الفرق، مما يمنع رفض المعاملة أو ارتداد الشيك. وتوفر بعض البنوك هذه الخدمة مجانًا كوسيلة لتفادي السحب على المكشوف، في حين قد تفرض بنوك أخرى رسومًا بسيطة على كل عملية تحويل تتم بين الحسابات المرتبطة.
- استخدام الشيكات المعتمدة أو الشيكات المصرفية
لضمان بقاء الأموال متاحة في حسابك لفترة كافية حتى يتم صرف الشيك.
قد يترتب على ارتجاع الشيك عواقب مالية، مثل فرض غرامات، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتفادي كتابة شيك بدون رصيد. من بين هذه الخطوات: مراقبة رصيد حسابك بشكل دوري، التفكير في استخدام وسائل دفع بديلة، إضافة ضمانات مثل خدمة الحماية من السحب على المكشوف وربط حساباتك ببعضها لتغطية العجز عند الحاجة.
يمكن أن تؤدي الشيكات المرتجعة إلى مشاكل متعددة، تتراوح بين الرسوم المرتفعة وصولًا إلى تأثيرات سلبية على السمعة ومشكلات قانونية. ومع ذلك، يمكن أن يساعدك الاهتمام الجيد بإدارة شؤونك المالية ومعالجة الأخطاء بشكل مبكر في تجنب العديد من التعقيدات المرتبطة بالشيكات المرتجعة. [2]
استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
Bank Deposits الودائع البنكية
Overdrafts السحب على المكشوف
Bouncing Cheque ارتداد الشيك
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك