ما هو الضمان الاجتماعي؟

الضمان الاجتماعي هو نظام تأمين اجتماعي حكومي يهدف إلى توفير الحماية المالية للمواطنين في حالات الشيخوخة، العجز، الوفاة، أو فقدان الدخل بسبب التقاعد أو الإصابة أو الوفاة. يُعد أحد أهم أدوات الحماية الاجتماعية في العالم، ويوفر شبكة أمان اجتماعي للأفراد والأسر.

‍

تختلف تفاصيل برامج الضمان الاجتماعي من بلد إلى آخر، ولكن الفكرة الأساسية واحدة: اقتطاع جزء من دخل العاملين أثناء سنوات العمل ليتم صرفه لاحقًا كمعاشات أو تعويضات عند الحاجة.

‍

أهم النقاط الرئيسية لمصطلح الضمان الاجتماعي

• الضمان الاجتماعي هو نظام تأميني يُمول من اشتراكات العاملين وأصحاب العمل، ويقدم معاشات تقاعدية وتعويضات في حالات العجز أو الوفاة.

• يستفيد من النظام العاملون، المتقاعدون، الورثة، والأشخاص ذوو الإعاقة في حال توفر شروط الأهلية.

• يختلف سن التقاعد حسب الدولة، وغالبًا ما يُحدد بين 60 و65 عامًا.

• كلما زادت سنوات الاشتراك والأجور الخاضعة للاقتطاع، زادت قيمة المعاش التقاعدي.

• بعض الأنظمة تقدم برامج تأمين صحي مرتبطة بالضمان الاجتماعي، مثل تغطية نفقات العلاج أو الإعاقات.

‍

كيف يعمل الضمان الاجتماعي؟

يعتمد الضمان الاجتماعي على مبدأ "التكافل الاجتماعي"، حيث يساهم العاملون الحاليون في تمويل معاشات المتقاعدين والمستحقين الآخرين. يتم اقتطاع نسبة من دخل الموظف شهريًا، ويُضاف إليها نسبة مساهمة من صاحب العمل. تُجمع هذه الاشتراكات في صندوق الضمان الاجتماعي، وتُستخدم لدفع المعاشات والمنافع الأخرى.

‍

في بعض الدول، يدير هذا النظام هيئة مستقلة، مثل مؤسسة الضمان الاجتماعي في الأردن، أو مؤسسة التأمينات الاجتماعية في الخليج، أو هيئة التأمينات الاجتماعية في مصر.

‍

من يحق له الاستفادة من الضمان الاجتماعي؟

1. المتقاعدون

الأشخاص الذين بلغوا سن التقاعد القانوني واستوفوا الحد الأدنى من سنوات الاشتراك (مثلاً 15 سنة في بعض الأنظمة) يحق لهم الحصول على معاش شهري.

2. الأشخاص ذوو الإعاقة

الأفراد الذين أصبحوا غير قادرين على العمل بسبب عجز دائم كلي أو جزئي قد يكون لهم الحق في معاش عجز، بشرط أن يكونوا مشتركين في النظام لفترة محددة.

3. الورثة

في حالة وفاة المؤمن عليه، يمكن للورثة (الزوج/الزوجة، الأبناء، البنات، الوالدين) أن يحصلوا على معاش شهري بشرط استيفاء شروط محددة.

4. المؤمن عليهم مؤقتًا

بعض الأنظمة توفر تأمينًا مؤقتًا لمن يفقدون وظائفهم بسبب ظروف خارجة عن إرادتهم، مثل تعويض البطالة.

‍

كيف يُحسب المعاش التقاعدي؟

يعتمد احتساب المعاش على عدة عوامل، منها:

• عدد سنوات الاشتراك: كلما زادت عدد السنوات، ارتفعت نسبة استحقاق المعاش.

• متوسط الأجر الخاضع للاقتطاع: يُحسب متوسط الراتب خلال فترة محددة (مثلاً آخر 5 سنوات).

• نسبة الاستحقاق: عادة ما تكون بين 1.5% و2.5% عن كل سنة خدمة.

‍

مثال توضيحي:

شخص اشترك لمدة 30 سنة، وكان متوسط راتبه 800 دينار، ونسبة الاستحقاق 2%.

الراتب التقاعدي = 800 × 30 × 2% = 480 دينار شهريًا.

‍

التحديات المستقبلية للضمان الاجتماعي

• الشيخوخة السكانية: زيادة نسبة كبار السن مقارنةً بالشباب تشكل ضغطًا على صناديق الضمان.

• البطالة: انخفاض عدد المشتركين النشطين يقلل من الإيرادات.

• الاقتصاد غير الرسمي: عدم تسجيل العاملين في هذا القطاع يؤدي إلى فجوات كبيرة في التغطية.

‍

تواجه الأنظمة في مختلف الدول تحديات استدامة مالية، ما يدفع بعض الحكومات إلى تعديل قوانين الضمان مثل رفع سن التقاعد، أو زيادة نسب الاشتراك، أو تعديل آليات احتساب المعاش.

‍

‍

الفرق بين الضمان الاجتماعي والتأمين الاجتماعي

‍

الخلاصة

الضمان الاجتماعي هو أحد الأعمدة الأساسية في بناء مجتمع مستقر وعادل، حيث يوفر حماية مالية عند التقاعد أو في حالات المرض أو الوفاة. لكنه ليس بديلاً كافيًا للدخل في مرحلة الشيخوخة، لذلك يُنصح الأفراد بالتخطيط المسبق للتقاعد عبر الادخار والاستثمار.

‍

ينبغي على الأفراد أيضًا التأكد من تسجيلهم في النظام، ومتابعة سجلات اشتراكاتهم، والتعرف على حقوقهم لضمان الاستفادة الكاملة من مزايا الضمان الاجتماعي.

‍

‍

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com/terms/s/socialsecurity.asp