التمويل الشخصي
Will الوصية
_logo%201.svg)
ما هي الوصية؟
الوصية هي وثيقة قانونية تحدد رغباتك بشأن توزيع ممتلكاتك ورعاية أي أطفال قصر بعد وفاتك. إذا مت بدون وصية، فقد لا يتم تنفيذ تلك الرغبات. علاوة على ذلك، قد يضطر الورثة لقضاء وقت ومال إضافيين وطاقة عاطفية إضافية لتسوية شؤونك بعد رحيلك.
على الرغم من ألا يمكن لوثيقة واحدة أن تحل كل مشكلة قد تنشأ بعد وفاتك، إلا أن الوصية - المعروفة رسمياً باسم الوصية الأخيرة والشهادة - يمكن أن تقترب إلى حد كبير من ذلك. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن هذه الوثائق الحيوية.
النقاط الرئيسية لمصطلح "الوصية":
- الوصية هي وثيقة تحتوي على رغباتك المباشرة بشأن ممتلكاتك وأصولك، وكذلك رعاية المعالين عليك.
- عدم إعداد وصية عادة ما يترك قرارات حول ممتلكاتك في يد القضاة أو المسؤولين الحكوميين وقد يسبب أيضا خصومات عائلية.
- يمكنك إعداد وصية صالحة بنفسك، ولكن يجب أن تكون الوثيقة مشهودة لتقليل احتمالية الطعن الناجح فيما بعد.
- للتأكد تمامًا من أن كل شيء على ما يرام، يُنصح بإعداد الوصية عن طريق محامي متخصص في الثقافات والممتلكات.
لدى بعض الناس الافتراض بأن الوصايا الإرثية ضرورية فقط للأثرياء جدًا أو لأولئك الذين يمتلكون أصولًا معقدة. ومع ذلك، هناك العديد من الأسباب الجيدة لامتلاك وصية.
- يمكنك أن تكون واضحًا بشأن من يحصل على أصولك. يمكنك أن تقرر من يحصل على ماذا وبكم.
- يمكنك الحفاظ على أصولك بعيدًا عن يد الأشخاص الذين لا ترغب في أن يمتلكوها (مثل أحد الأقارب المبتعدين).
- يمكنك تحديد من يجب أن يعتني بأطفالك. بدون وصية، ستقرر المحاكم.
- سيكون لورثتك وقتًا أسرع وأسهل في الحصول على أصولك.
- يمكنك التخطيط لتوفير ممتلكاتك من دفع الضرائب. يمكنك أيضًا منح الهدايا والتبرعات الخيرية، مما يمكن أن يساعد في تعويض ضريبة الإرث.
الوصية المكتوبة والمشهودة هي الأفضل
لزيادة احتمال تنفيذ رغباتك، أنشئ ما يعرف بالوصية الإرثية. هذا هو نوع الوصية الأكثر شهرة؛ حيث تعد الوثيقة ثم توقعها بحضور شهود. يُعتبر هذا النوع من الوصايا أفضل تأمين ضد التحديات الناجحة لرغباتك من قبل أفراد العائلة أو الشركاء التجاريين بعد وفاتك. يمكنك كتابة وصية بنفسك، ولكن يُنصح بإعدادها من قبل محامي متخصص في الثقافات والممتلكات لضمان صياغتها بدقة وصحة وفقًا لقوانين الولاية.
أنواع أخرى من الوصايا
بالرغم من أن الوصية الإرثية عادةً ما تكون خيارك الأفضل، إلا أن هناك عدة أنواع أخرى من الوصايا التي تحظى بدرجات متفاوتة من التسليم.
- الوصايا الخطية
تعرف الوصايا التي يكتبها ويوقعها الواصف بالوصايا الخطية، وذلك استنادًا إلى الدلالة الثانوية الأقل شيوعًا لكلمة "خطية"، والتي تعني وثيقة مكتوبة باليد من قبل صاحبها. يتم استخدام مثل هذه الوصايا عندما يكون الوقت قصيرًا ولا يتوفر شهود، على سبيل المثال، عندما يكون الواصف محتجزًا في حادث قد يهدد حياته. مع ذلك، فإن الوصايا الخطية لا يتم التعرف عليها إلا في نصف الولايات. في الولايات التي تسمح بالوثائق، يجب أن تستوفي الوصية متطلبات دنيا، مثل إثبات أن الواصف كتبها وكان لديه القدرة العقلية للقيام بذلك. وحتى إذا توافرت الشهود، فإن غياب الشهود غالبًا ما يؤدي إلى تحديات لصحة الوصية.
- الوصايا الشفوية
أقل الوصايا التي تُعترف بها هي الوصايا الشفوية، حيث يعبر الواصف عن رغباته شفويًا أمام شهود. نظرًا لعدم وجود سجل مكتوب، أو على الأقل واحد يُعد من قبل الواصف، فإن المحاكم لا تعترف عادة بالوصايا الشفوية.
- الوصايا التلقائية
نوع آخر من الوصايا هو الوصية التلقائية، وتُستخدم بالتزامن مع إنشاء ثقة يتدفق إليها أصولك. (انظر "الوصايا والثقافات" أدناه.)
- الوصايا المتبادلة
عادةً ما يُنفذ هذا النوع من الوصايا من قبل زوجين متزوجين أو ملتزمين. بعد وفاة أحد الأطراف، يتم ربط الطرف المتبقي بشروط الوصية المتبادلة. يمكن استخدام الوصايا المتبادلة لضمان أن ينتقل الملكية إلى أطفال الواصف بدلاً من الزوج الجديد. نظرًا لاختلافات الولايات في قوانين العقود، يجب إنشاء وصية متبادلة بمساعدة محترف قانوني. وعلى الرغم من أن التعبيرات تبدو متشابهة، فإن الوصية المتبادلة لا ينبغي الخلط بينها وبين الوصية المشتركة.
ماذا تغطي الوصية؟
تتيح لك الوصية توجيه أموالك - مثل الرصيد البنكي أو الممتلكات أو الممتلكات الثمينة - وكيف يجب توزيعها. إذا كان لديك عمل أو استثمارات، يمكن أن تحدد الوصية من سيحصل على تلك الأصول ومتى.
تتيح لك الوصية أيضًا توجيه الأموال لجمعيات خيرية (أو جمعيات) من اختيارك. وبالمثل، إذا كنت ترغب في ترك أصولًا لمؤسسة أو منظمة، فإن الوصية يمكن أن تضمن تنفيذ رغباتك.
بينما تتناول الوصايا عمومًا معظم أصولك، هناك بعض الأصول التي لا تغطيها تعليماتها. تشمل هذه الإغفالات المدفوعات من تأمين الحياة الخاص بالواصف. نظرًا لوجود مستفيدين محددين للبوليصة، فإن هؤلاء الأشخاص سيحصلون على العائدات. من المرجح أن ينطبق الأمر نفسه على أي حسابات استثمارية تُعين كـ "التحويل عند الوفاة".
هناك استثناء رئيسي: إذا توفي المستفيدون من تلك الأصول قبل الواصف، فإن السياسة أو الحساب يعود بعد ذلك إلى الإرث ويُوزع وفقًا لشروط الوصية أو، في حالة الفشل، من قبل محكمة الإرث والوصايا والأمور ذات الصلة.
معظم الولايات لديها قوانين حصة انتخابية أو مجتمعية تمنع الناس من حرمان شركائهم. إذا كانت الوصية تخصص نسبة أقل من هذه الأصول للزوج الباقي مما ينص عليه القانون الولائي، وهي عادة بين 30٪ و50٪، فقد تتدخل المحكمة لتجاوز الوصية.
البدء في إعداد الوصية
لتحضير وصية، ابدأ بتجميع قائمة بأصولك وديونك. تأكد من تضمين محتويات صناديق الإيداع الآمنة، والتحف العائلية، وغيرها من الأصول التي ترغب في تحويلها إلى شخص معين أو كيان معين.
إذا كنت ترغب في ترك ممتلكات شخصية معينة لورثة معينين، ابدأ في إعداد قائمة بتلك التخصيصات لتضمينها في الوصية في وقت لاحق. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تحديد المستلمين لأصول محددة في وثيقة منفصلة تُعرف باسم رسالة التعليمات، التي يتم الاحتفاظ بها مع الوصية. ومع ذلك، إذا تضمنت المهام الواردة فقط ضمن هذه الرسالة، فتحقق من أن الوثيقة ملزمة قانونيًا في المكان الذي تعيش فيه؛ فبعض الولايات لا تعترف بها.
يمكن كتابة رسالة التعليمات بشكل أكثر عدم رسمية من الوصية. كما يمكن أيضًا تضمين تفاصيل تساعد المنفذ على تسوية ممتلكاتك، بما في ذلك أرقام الحسابات وكلمات المرور وحتى تعليمات الدفن. قد تتضمن الوصية أيضًا وثائق إضافية، مثل وثيقة التوكيل الشخصي، والتوجيه الطبي، أو الوصية الحية، التي يمكن أن توجه المحكمة في التعامل مع المسائل إذا أصيب الشخص بالعجز الجسدي أو العقلي.
إذا كان كل منك ومن زوجتك لا يملكان وصيات، فقد تشعر بالإغراء لإعداد وثيقة واحدة تشملكما. تقاوم الإغراء. ينص معظم مخططي التخطيط العقاري بالتوافق على عدم تحضير ما يُعرف بالوصيات المشتركة، وبعض الولايات لا تعترف بها حتى. تجعل الوصيات المستقلة أكثر معقولية، حتى لو كانت وصيتك ووصية زوجتك تبدوان متشابهتين إلى حد كبير.
كيفية إعداد وتوثيق الوصية الخاصة بك
لا تحتاج بالضرورة إلى مساعدة محترفة لتحضير وصية صحيحة. إذا كنت مرتاحًا للقيام بالمهمة بنفسك، فهناك العديد من البرامج البرمجية المتاحة لمساعدتك، بالإضافة إلى مواقع الويب التي يمكنك استخدامها. بمجرد صياغة الوثيقة، يجب أن يتم شهودها، عادةً من قبل شخصين بالغين على عقل سليم يعرفونك جيدًا.
يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 18 عامًا ويعتبر مؤهلاً أن يكون شاهدًا على وصيتك، ولكن من الأفضل اختيار ما يُعرف باسم شاهد غير متحيز - شخص ليس مستفيدًا ولا يمتلك أي مصلحة مالية أو شخصية في خياراتك. تتطلب بعض الولايات شهودًا اثنين أو أكثر. على الرغم من أن المحامي يمكن أن يكون اختيارًا جيدًا للشاهد، إذا كان ذلك المحامي الخاص بك قد أعد الوصية أيضًا، فلا ينبغي له أن يكون أحد الشهود.
في بعض الولايات، قد يتعين أيضًا توثيق الوصية، لذا تحقق من القواعد في المكان الذي تعيش فيه. حتى لو لم يكن هذا النوع من التوثيق مطلوبًا، قد تفكر في جعل الشهود يكملون ما يُعرف بشهادة التوثيق الذاتي. وقعت في حضور كاتب العدل، قد تُسهل الوثيقة عملية الوصاية عن طريق تقليل احتمال استدعاء الشهود إلى المحكمة لتحقيق صحة توقيعاتهم وأصالة الوصية.
اختيار مدير لوصيتك
سيتعين عليك تسمية شخص حي ليكون مديرًا للممتلكات. هذا الشخص، الذي غالبًا ما يكون الزوج، أو الطفل البالغ، أو صديق، أو قريب آخر موثوق به، مسؤول عن إدارة الممتلكات. يمكنك أيضًا تسمية مدراء مشتركين، مثل زوجك أو شريكك ومحاميك.
عادةً ما تشرف المحكمة على المدير للتأكد من أنه ينفذ الأمور كما هو محدد في الوصية. إذا كانت شؤونك معقدة، فقد يكون من المناسب تسمية محامي أو شخص آخر لديه خبرة قانونية ومالية.
يكون الحال قويًا للاستعانة بمحامي إذا كانت ممتلكاتك كبيرة (تتراوح بين الملايين من الدولارات) أو حالتك معقدة قانونيًا. إذا كان الأمر كذلك، فتأكد من العمل مع شخص ملم بقوانين ولايتك ولديه خبرة واسعة في كتابة الوصايا. قد تتمكن جمعية المحامين الخاصة بولايتك من مساعدتك في تحديد محامٍ مناسب.
أحد أهم الأمور التي يمكن أن تقوم بها وصيتك هو تمكين مديرك من دفع فواتيرك والتعامل مع جهات مطالبة الديون. تأكد من أن صيغة الوصية تسمح بذلك وتمنح مديرك مرونة للتعامل مع المشكلات ذات الصلة التي لم تُحدد صراحة في وصيتك.
أين تحفظ الوصية
عادةً ما تتطلب المحكمة الوصية الأصلية قبل أن تتمكن من معالجة ممتلكاتك. لذا، من الضروري أن تحتفظ الوثيقة في مكان آمن، ولكن قابل للوصول. تجنب تخزينها في صندوق إيداع آمن بالبنك أو في أي موقع آخر يحتاج عائلتك إلى أمر قضائي للوصول إليه. الخيار الأمثل هو وضعها في خزانة آمنة من الأمطار ومقاومة الحريق في منزلك.
ثم اسمح على الأقل لمديرك بمعرفة مكان الوصية الأصلية، إلى جانب المعلومات اللازمة مثل كلمة مرور الخزنة. بالإضافة إلى ذلك، من الحكمة تكرار النسخ الموقعة للمدير ومحاميك إذا كان لديك واحد. يمكن استخدام النسخ الموقعة لتحديد نواياك في حالة تدمير أو فقدان الوصية الأصلية. ومع ذلك، قد تعقد غياب الوصية الأصلية الأمور، ودونها، لا يوجد ضمان بأن ممتلكاتك سيتم تسويتها كما أمليت. لذا احرص على تخزين الوثيقة بعناية.
كيفية تغيير الوصية
قد لا تحتاج وصيتك أبدًا إلى التحديث. أو قد تختار تحديثه بانتظام. تذكر، النسخة الوحيدة لوصيتك التي تهم هي النسخة السارية المفعول الأحدث الموجودة في وقت وفاتك.
قاعدة جيدة: قم بمراجعة وصيتك كل عامين أو ثلاث سنوات وفي اللحظات الحاسمة في حياتك. يمكن أن تتضمن هذه الأحداث الزواج، أو الطلاق، أو ولادة طفل. على سبيل المثال، من المحتمل ألا تحتاج أسماء وصيين في وصية بعد بلوغ أطفالك سن الرشد.
تغيير وصيتك أمر سهل. تكتب وصية جديدة لتحل محل القديمة أو تضيف إليها بما يعرف بالإضافة المعروفة باسم الدواء. بسبب الطبيعة الجادة للدواء وقدرتها على تغيير الوصية بأكملها، عادة ما يتطلب توقيع شهودان عند إضافة دواء، تمامًا مثل عند إنشاء الوصية الأصلية. بعض الولايات، ومع ذلك، قد تخفف من اللوائح القانونية المحيطة بالأدوية وتسمح الآن بتوثيقها عند كاتب العدل العام.
في الأفضل، يجب أن تجري أي تغييرات وأنت في حالة ذهنية سليمة وصحية جيدة. يقلل ذلك من احتمال نجاح التحديات لرغباتك ويتجنب القرارات التي تتخذ بسرعة أو تحت ضغط عاطفي شديد.
"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا (Maalpedia)"
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
من هو أغنى شخص على الإطلاق؟
Will الوصية
.jpg)
من هو أليكو دانغوتي؟
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك