يتفاجأ الكثير من الأشخاص عند مراجعة كشوف حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بهم بكمية الأموال التي ينفقونها. يمكن تبسيط عملية تتبع الدخل والمصروفات من خلال إعداد بيانات مالية شخصية مشابهة لتلك التي تعتمدها الشركات. تُعتبر هذه البيانات أداة فعّالة لتقييم حالتك المالية والمساعدة في وضع خطة ميزانية محكمة. هناك نوعان رئيسيان من البيانات المالية الشخصية: بيان التدفق النقدي الشخصي والميزانية العمومية الشخصية. [1]

بيان التدفق النقدي الشخصي

يعتمد على إدارة الدخل والمصروفات بكفاءة لتحقيق التوازن المالي. تتضمن هذه الاستراتيجية وضع خطة للميزانية، الادخار المنتظم، الاستثمار، وضمان تغطية الدخل للاحتياجات الأساسية مع الأخذ في الاعتبار تحقيق الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل.

أنت تحتاج فقط إلى أداتين بسيطتين:

1. بيان صافي القيمة:

صافي ثروتك يمثل الفرق بين إجمالي أصولك الحالية (ما تملكه) وإجمالي التزاماتك الحالية (ما تدين به). تشمل الأصول المدخرات، الاستثمارات، العقارات، وأي ممتلكات ذات قيمة. أما الالتزامات فتتضمن الديون المستحقة مثل الرهن العقاري، قروض السيارات، القروض الشخصية، وأرصدة بطاقات الائتمان.

للحصول على صافي ثروتك، اطرح إجمالي التزاماتك من إجمالي أصولك. إذا كنت مدينًا بأكثر مما تملك، فإن صافي ثروتك سلبي. وإذا كنت تملك أكثر مما تدين به، فإن صافي ثروتك إيجابي.

إن معرفة صافي ثروتك أمر بالغ الأهمية لأنه يمنحك صورة واضحة عن وضعك المالي الحالي ويساعدك في تحديد الأهداف المالية.

2. بيان التدفق النقدي:

هو سجل شامل يعكس الحالة المالية العامة للفرد. تُعد إدارة التدفق النقدي أمرًا أساسيًا لأنها تمنحك رؤية واضحة حول استقرارك المالي ومدى تقدمك نحو تحقيق أهدافك المالية.

يساعد إنشاء بيان التدفق النقدي الشخصي في تحديد سبب وجود فائض أو عجز مالي في نهاية الشهر. إذا واجهت نقصًا، يمكنك البحث عن طرق لتقليل النفقات أو زيادة الدخل. أما إذا كان لديك فائض، فستتاح لك فرصة التفكير في استثمار الأموال أو ادخارها لتحقيق أهدافك المستقبلية. [2]

الميزانية العمومية الشخصية

هي مستند يُظهر جميع أصولك (ما تملكه) جنبًا إلى جنب مع التزاماتك (ما تدين به، مثل أقساط الديون). تُعتبر الميزانية العمومية الشخصية أداة مهمة للتخطيط المالي، حيث تقدم لمحة شاملة عن صافي ثروتك الإجمالية، والتي تُحسب بطرح الالتزامات من الأصول، خلال فترة زمنية معينة.

إحدى الفوائد الرئيسية لإنشاء هذا المستند هي القدرة على تتبع إنفاقك أو سلوكك المالي لمساعدتك على زيادة صافي ثروتك. تكون ثروتك الصافية أعلى عندما تمتلك المزيد من الأصول وتتمتع بثروة أكبر. يمكن أن يوضح لك ما عليك القيام به، مثل سداد المزيد من ديونك (الالتزامات) أو إيجاد طرق لزيادة أصولك، مثل استثمار المزيد من المال.

الفرق بين الميزانية العمومية وبيان التدفق النقدي هو أن الميزانية العمومية تعرض لك صورة سريعة للأصول والخصوم على مدى فترة زمنية نتيجة لأحداث التدفق النقدي. يوضح بيان التدفق النقدي كيفية دخول الأموال وخروجها.

ببساطة، الميزانية العمومية توضح "ما لديك وما تدين به"، بينما بيان التدفق النقدي يشرح "كيف تكسب وتنفق الأموال". [3]

كيفية انشاء الميزانية العمومية الشخصية:

1. جمع المستندات المالية

الحصول على جميع المستندات المالية اللازمة يضمن الوصول إلى معلومات دقيقة ومحدثة. تشمل هذه المستندات كشوف الحسابات الأخيرة من البنك، وشركات الوساطة والاستثمار، والقروض (مثل الرهون العقارية)، بالإضافة إلى بيانات من أي دائنين آخرين. يساعدك جمع هذه المستندات على تكوين رؤية شاملة لحالتك المالية وإعداد تقارير مالية شخصية بشكل دقيق.

2. اصنع أو استخدم قالب بيان مالي شخصي مجاني

لإعداد ميزانية شخصية، يمكنك البدء بإنشاء جدول بيانات على جهاز الكمبيوتر أو ببساطة استخدام قلم وورقة. إذا كنت تفضل توفير الوقت، يمكنك البحث عن قوالب مجانية متوفرة عبر الإنترنت، والتي تسهّل تنظيم معلوماتك المالية. هذه القوالب عادة ما تكون مصممة لتشمل العناصر الأساسية مثل الدخل، النفقات، الأصول، والالتزامات، مما يساعدك على تتبع وضعك المالي بسهولة.

3. قم بإدراج أصولك

إن إدراج أصولك يوضح ما لديك حتى تتمكن من مقارنته بما تدين به. تتضمن الأنواع المختلفة من الأصول ما يلي:

النقود التي لديك في حساباتك الجارية وحسابات التوفير، النقود التي تحتفظ بها في حسابات الوساطة، حسابات التقاعد، قيمة منزلك، العقارات الاستثمارية، قيمة سيارتك أو المركبات الآلية الأخرى، جزء القيمة النقدية من خطة التأمين على الحياة بالكامل  الأشياء الثمينة والمقتنيات مثل الفنون الجميلة والمجوهرات.

4. قم بإدراج التزاماتك

كما ذكرنا سابقًا، التزاماتك هي ما تدين به للآخرين.

5. صنف المعلومات وأضف القيم

بمجرد الانتهاء من سرد أصولك والتزاماتك، قد ترغب في التفكير في تصنيفها. على سبيل المثال، يمكنك تصنيف أصولك حسب النوع - مثل الحسابات المصرفية وحسابات التقاعد - أو مدى سيولة كل أصل (مدى سهولة سحب الأموال من الأصل).

6. تحديد صافي ثروتك

بمجرد أن تحصل على مجموع أصولك والتزاماتك، حان الوقت لحساب صافي ثروتك.

تقييم الوضع المالي الشخصي خطوة ضرورية لتحقيق أهدافك المالية. حيث أن معرفة مستوى دخل متاح، ومستوى المخاطرة، وأهدافك المالية، تمكنك اتخاذ قرارات استثمارية أفضل وتجنب خسائر غير مرغوب فيها. ابدأ بتقييم وضعك المالي اليوم، واطلب المساعدة من مستشار مالي محترف إذا لزم الأمر. [3]

مراحل تقييم الوضع المالي:

تتضمن عملية تقييم الوضع المالي الشخصي عدة مراحل رئيسية:

1. جمع البيانات:

لإعداد بيان مالي شخصي دقيق، يجب جمع البيانات المتعلقة بالمصادر والنفقات والأصول والديون، وهي كما يلي: تحديد جميع مصادر الدخل: كالرواتب والأجور والمكافآت والحوافز الدخل من الاستثمارات. تحديد جميع المصاريف كالنفقات اليومية مثل الطعام والنقل فواتير الخدمات (الكهرباء، الماء، الإنترنت) الديون مثل القروض الشهرية أو أرصدة بطاقات الائتمان. تقييم الأصول: قيمة المنزل أو العقارات السيارات والمركبات الاستثمارات المالية.

2. تحليل البيانات:

بعد جمع البيانات المالية، يأتي دور تحليلها للحصول على رؤية واضحة حول وضعك المالي.  

3. وضع خطة مالية:

تحديد أهدافك المالية: الادخار، الاستثمار، شراء منزل، أو التقاعد. وضع ميزانية: تحديد مخصصات لكل فئة من النفقات. وضع خطة لدفع الديون: تحديد استراتيجية لدفع الديون بشكل مُنظم. تحديد استراتيجية الاستثمار: اختيار استثمارات مناسبة لأهدافك ومستوى مخاطر تحملك. [4]

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.

المراجع المعتمدة:

1. https://www.investopedia.com  

2. https://www.scotiabank.com  

3. https://www.rocketmoney.com  

4. https://www.realfast-estate.info