التمويل الشخصي
Bridge Loan القرض الجسري
_logo%201.svg)
ما هو القرض الجسري؟
القرض الجسري هو نوع من القروض قصيرة الأجل يُمنح للأفراد أو الشركات لتوفير تمويل مؤقت حتى يتم تأمين تمويل دائم أو سداد التزامات قائمة. يتيح هذا القرض للمقترض تلبية التزاماته المالية العاجلة من خلال توفير سيولة نقدية فورية. وغالبًا ما تكون هذه القروض مضمونة بأصول مثل العقارات أو مخزونات الشركات، وتتميز بفوائد مرتفعة نسبيًا.
تُعرف القروض الجسرية أيضًا بأسماء مثل التمويل المؤقت أو تمويل الفجوة أو القروض المتأرجحة، وتُستخدم لسد الفجوة المالية في الفترات التي يتعذر فيها الحصول على تمويل فوري. يستفيد منها كل من الأفراد والشركات، كما يمكن للمقرضين تعديلها لتناسب احتياجات وظروف متنوعة. [١]
أهم النقاط الرئيسية لمصطلح "القرض الجسري"
- القرض الجسري هو قرض قصير الأجل يُستخدم لتوفير تمويل مؤقت حتى يتم الحصول على تمويل دائم أو سداد التزامات قائمة، وغالبًا ما يُستخدم في العقارات أو من قبل الشركات التي تحتاج إلى تمويل سريع.
- يشمل عدة أنواع مثل القرض المغلق، المفتوح، ورهون عقارية من الدرجة الأولى والثانية، وتتميز هذه القروض بأسعار فائدة مرتفعة وضمانات قوية مثل العقارات، وتمتد لفترات قصيرة (عادة أقل من سنة).
- من الضروري الانتباه لتكاليف الإغلاق، والمخاطر المحتملة في حال فشل بيع المنزل أو تأخر التمويل، مما قد يؤدي إلى خسارة الضمان العقاري.
أنواع القروض الجسرية
هناك أربعة أنواع من قروض الجسر، وهي:
- قرض الجسر المغلق
يُمنح القرض المؤقت المغلق لمدة زمنية محددة يتم الاتفاق عليها مسبقًا بين المقترض والمُقرض، ويحظى هذا النوع من القروض بقبول واسع من قِبل المُقرضين لثقتهم العالية في إمكانية سداده. كما يتميز هذا القرض بانخفاض معدل فائدته مقارنةً بالقرض المؤقت المفتوح.
- قرض الجسر المفتوح
لا يتم تحديد آلية سداد قرض الجسر المفتوح أو تحديد تاريخ نهائي للسداد عند التقديم عليه. ولضمان حماية أموالها، تقوم معظم شركات التمويل بخصم الفوائد مباشرة من مبلغ القرض المُقدم.
يُعد هذا النوع من القروض خيارًا مناسبًا للمقترضين الذين لا يملكون موعدًا دقيقًا لتوفر التمويل المستقبلي. وبسبب الغموض المرتبط بعملية السداد، عادةً ما يفرض المقرضون معدل فائدة أعلى على القروض الجسرية المفتوحة.
- قرض جسر الرهن العقاري الأول
يوفر قرض جسر الرهن العقاري الأول للمُقرض حق الحصول على رهن عقاري في المرتبة الأولى، مما يضمن له أولوية استرداد أمواله في حال تعثر المقترض عن السداد. ويُعد هذا القرض أقل مخاطرة من الرهن العقاري الثاني، لذا غالبًا ما يأتي بأسعار فائدة أقل.
- قرض جسر الرهن الثاني
في قرض جسر الرهن الثاني، يحصل المُقرض على حق الرهن بعد المُقرض صاحب الرهن الأول، مما يجعله في مرتبة أدنى من حيث أولوية السداد. تمتد هذه القروض لفترات قصيرة، غالبًا لا تتجاوز 12 شهرًا، وتُعتبر أكثر عرضة لمخاطر التخلف عن السداد، لذلك تُفرض عليها أسعار فائدة أعلى.
لا يحق لمُقرض الرهن الثاني استرداد مستحقاته إلا بعد تسوية جميع الالتزامات مع المُقرض الأول، ومع ذلك، يتمتع بنفس حقوق استعادة الملكية في حال عدم السداد. [٣]
خصائص القروض الجسرية
عند التفكير في الحصول على قرض جسري، من الضروري التعرف على خصائصه العامة، والتي قد تختلف تبعًا لنوع القرض:
- الغرض: تُستخدم بعض القروض الجسرية لسداد القرض العقاري الأول عند الإغلاق، بينما تُضيف أنواع أخرى ديونًا إضافية إلى إجمالي الالتزامات المالية للمقترض.
- المدة: تمتد القروض الجسرية عادةً لفترة قصيرة تتراوح بين 6 أشهر وسنة.
- شروط السداد: قد يطلب بعض المقرضين سداد أقساط شهرية منتظمة، في حين يفضل آخرون الحصول على دفعة مقدمة، أو دفعة نهائية، أو مبلغ إجمالي في نهاية فترة القرض.
- أسعار الفائدة: عادةً ما تكون الفائدة أعلى من القروض التقليدية، بفارق يقارب 2% فوق السعر الأساسي.
- الضمانات: غالبًا ما يُستخدم المنزل الحالي للمقترض كضمان للحصول على القرض. [٢]
خيارات استخدام القرض الجسري
بشكل عام، يتوفر خياران رئيسيان لمن يرغب في الحصول على قرض جسر: يمكنك استخدامه كقرض عقاري ثانٍ، أو لسداد قرضك العقاري الحالي ودفع الدفعة الأولى لمنزلك الجديد.
- استخدامه كتمويل عقاري ثانٍ:
يلجأ بعض المقترضين إلى قرض الجسر كتمويل عقاري ثانٍ لتأمين الدفعة الأولى لشراء منزل جديد، وذلك قبل إتمام عملية بيع منزلهم الحالي.
- استخدام القرض لسداد قرض عقاري قديم ودفع الدفعة الأولى:
يستفيد بعض المقترضين من قرض جسر كبير لسداد قرض المنزل القديم، ثم يستخدمون المبلغ المتبقي لتغطية الدفعة الأولى لشراء منزل جديد. [٢]
أمثلة حالات استخدام القرض الجسري
إليك بعض الأمثلة على الحالات التي قد يحتاج فيها مالك المنزل إلى قرض جسر سكني:
- عدم القدرة على دفع الدفعة الأولى دون بيع المنزل الحالي أولاً.
- الحاجة إلى شراء منزل جديد بسرعة بسبب الانتقال المهني.
- تحديد تاريخ إغلاق شراء المنزل الجديد بعد إغلاق بيع المنزل الحالي.
- تفضيل تأمين منزل جديد قبل عرض المنزل الحالي للبيع.
- عدم قبول البائعين في منطقتك المفضلة للعروض المشروطة. [٢]
ما يجب مراعاته قبل الحصول على القرض الجسري
عند التفكير في أي نوع من التمويل، من الضروري إجراء بحث دقيق وفهم تفاصيل القرض وتوقعات المُقرض.
هناك جانبين رئيسيين يجب مراعاتهما عند التقدم للحصول على قرض مؤقت: النفقات الأولية، مثل تكاليف الإغلاق، والحماية التي ستحصل عليها في حال فشل بيع منزلك.
- النفقات الأولية
كما هو الحال مع الرهن العقاري التقليدي، تتضمن قروض الجسر تكاليف إغلاق ورسوم إصدار. قد تصل هذه التكاليف إلى بضعة آلاف من الدولارات. قد يُطلب منك أيضًا دفع رسوم تقييم.
- نقص الحماية للمشترين
غالبًا ما تكون حماية المشترين محدودة إذا فشلوا في بيع منزلهم الحالي. لذا من الضروري مراجعة الشروط والأحكام المتعلقة بأي قرض مؤقت بعناية. بما أن القروض المؤقتة مضمونة بالعقار الحالي، يمكن للمقرض أن يستولي على العقار في حال عدم سداد الأقساط.
بناءً على ذلك، يجب التفكير جيدًا في المدة التي يمكنك تحملها دون الحاجة إلى دعم مالي في حال تأخر بيع المنزل. كما ينبغي أن تكون حذرًا من الإفراط في الاقتراض. من المفيد أيضًا إجراء بحث شامل حول سوق العقارات الحالي ومدة بيع المنازل في منطقتك.
قرض الجسر هو تمويل قصير الأجل يُمنح للأفراد أو الشركات لتأمين المال اللازم حتى يحصلوا على تمويل دائم أو يسوّون التزامات مالية قائمة. يُستخدم هذا النوع من القروض بشكل شائع في العقارات السكنية، ولكن العديد من الشركات أيضًا تعتمد عليه. يمكن لمالكي المنازل الاستفادة من قروض الجسر لشراء منزل جديد أثناء انتظار بيع منزلهم الحالي. كما تلجأ الشركات إلى هذه القروض في حال انتظار تمويل طويل الأجل، لكنها بحاجة إلى أموال لتغطية نفقاتها في هذه الفترة. ومع ذلك، يتميز هذا النوع من القروض بفائدة أعلى مقارنةً بتسهيلات الائتمان الأخرى المتاحة. [٢]
استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
Interest-Free Loan القرض الحسن
Bridge Loan القرض الجسري
Collateral الضمان
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك