ما هو الرصيد البنكي؟  

يشير مصطلح الرصيد البنكي إلى مبلغ الائتمان المتاح للأعمال أو الفرد من مؤسسة مصرفية في شكل قروض. وبالتالي، فإن الرصيد البنكي هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يمكن لأي شخص أو شركة اقتراضها من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. يعتمد الرصيد البنكي للمقترض على قدرته على سداد أي قروض والمبلغ الإجمالي للائتمان المتاح للإقراض من قبل المؤسسة المصرفية. تشمل أنواع الرصيد البنكي قروض السيارات والقروض الشخصية والرهون العقارية.

النقاط الرئيسية في الرصيد البنكي:

• الرصيد البنكي هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يمكن لأي شخص أو شركة اقتراضها من مؤسسة مالية.

• يتم تحديد الموافقة الائتمانية من خلال التصنيف الائتماني للمقترض، والدخل، والضمانات، والأصول، والديون الموجودة مسبقًا.

• قد يكون الرصيد البنكي مضمونًا أو غير مضمون.

• تشمل أنواع الرصيد البنكي بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات وخطوط الائتمان التجارية.

فهم الرصيد البنكي

تجني البنوك والمؤسسات المالية الأموال من الأموال التي تقرضها لعملائها. تأتي هذه الأموال من الأموال التي يودعها العملاء في حساباتهم الجارية وحسابات التوفير أو الاستثمار في أدوات استثمارية معينة مثل شهادات الإيداع. في مقابل استخدام خدماتها، تدفع البنوك للعملاء مبلغًا صغيرًا من الفائدة على ودائعهم. كما لوحظ، يتم بعد ذلك إقراض هذه الأموال للآخرين وتُعرف باسم الرصيد البنكي.

‍

يتكون الرصيد البنكي من المبلغ الإجمالي للأموال المجمعة التي تقدمها المؤسسات المالية للأفراد أو الشركات. إنها اتفاقية بين البنوك والمقترضين حيث تقدم البنوك قروضًا للمقترضين. من خلال تمديد الائتمان، يثق البنك بشكل أساسي في المقترضين لسداد الرصيد الأساسي بالإضافة إلى الفائدة في تاريخ لاحق. يعتمد ما إذا كان شخص ما قد تمت الموافقة عليه للحصول على ائتمان ومقدار المبلغ الذي يحصل عليه على تقييم أهليته الائتمانية.

اعتبارات خاصة في الرصيد البنكي

انتشر الرصيد البنكي للأفراد بشكل كبير حيث اعتاد المستهلكون على الاعتماد على الديون لتلبية مختلف الاحتياجات، وهذا يشمل تمويل المشتريات الكبيرة مثل المنازل والسيارات، بالإضافة إلى الرصيد الذي يمكن استخدامه لصنع العناصر اللازمة للاستهلاك اليومي.  

‍

تستخدم الشركات أيضًا الرصيد البنكي من أجل تمويل عملياتها اليومية. تحتاج العديد من الشركات إلى تمويل لدفع تكاليف بدء التشغيل، أو لدفع ثمن السلع والخدمات، أو لتكملة التدفق النقدي. نتيجة لذلك، تستخدم الشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة الائتمان المصرفي كتمويل قصير الأجل.

أنواع الرصيد البنكي  

يأتي الرصيد البنكي في شكلين مختلفين - مضمون وغير مضمون. يتم دعم الائتمان أو الديون المضمونة بشكل من أشكال الضمان، إما في شكل نقود أو أصل ملموس آخر، مثلاً في حالة القرض السكني، تعمل الممتلكات نفسها كضمان. قد تطلب البنوك أيضًا من بعض المقترضين إيداع ضمان نقدي من أجل الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.

‍

يقلل الائتمان المضمون من حجم المخاطر التي يتعرض لها البنك في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض. يمكن للبنوك مصادرة الضمان وبيعه واستخدام العائدات لسداد جزء من القرض أو كله.  نظرًا لأنه مؤمن بضمانات، يميل هذا النوع من الائتمان إلى الحصول على سعر فائدة أقل وشروط وأحكام أكثر منطقية.

‍

من ناحية أخرى، لا يتم دعم الائتمان غير المضمون بضمانات. هذه الأنواع من أدوات الائتمان أكثر خطورة من الديون المضمونة لأن فرصة التخلف عن السداد أعلى. على هذا النحو، تفرض البنوك عمومًا أسعار فائدة أعلى على المقرضين مقابل الائتمان غير المضمون.

أمثلة على الرصيد البنكي

أكثر أشكال الرصيد البنكي شيوعًا هي بطاقة الائتمان. تأتي الموافقة على بطاقة الائتمان مع حد ائتماني محدد ومعدل النسبة المئوية السنوية بناءً على التاريخ الائتماني للمقترض. يُسمح للمقترض باستخدام البطاقة لإجراء عمليات شراء، يجب عليهم دفع الرصيد بالكامل أو الحد الأدنى الشهري لمواصلة الاقتراض حتى الوصول إلى حد الائتمان.

‍

تقدم البنوك أيضًا الرهن العقاري وقروض السيارات للمقترضين. هذه هي أشكال الائتمان المضمونة التي تستخدم الأصل - المنزل أو السيارة - كضمان.  يُطلب من المقترضين إجراء دفعات ثابتة على فترات منتظمة، عادةً ما تكون شهرية أو نصف شهرية أو شهرية، باستخدام سعر فائدة ثابت أو متغير.

‍

أحد الأمثلة على الائتمان التجاري هو خط الائتمان التجاري. هذه التسهيلات الائتمانية هي قروض دوارة ممنوحة لشركة. قد تكون مؤمنة أو غير مضمونة وتمنح الشركات إمكانية الوصول إلى رأس المال قصير الأجل، عادةً ما تكون حدود الائتمان أعلى من تلك الممنوحة للمستهلكين الأفراد بسبب احتياجات الأعمال التجارية، وجدارتهم الائتمانية، وقدرتهم على السداد. تخضع اعتمادات خط الأعمال عادةً لمراجعات سنوية.

‍

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.  

المراجع المعتمدة:

investopedia.com