ما المقصود بمصطلح "إعادة التأمين"؟

إعادة التأمين، المشار إليها في كثير من الأحيان باسم التأمين لصالح شركات التأمين، هي عقد بين شركة إعادة التأمين وشركة تأمين. في هذا العقد، تقوم شركة التأمين - المعروفة باسم الطرف المنتقل أو المؤمِّن - بنقل بعض مخاطرها المؤمنة إلى شركة إعادة التأمين. بعد ذلك، تتولى شركة إعادة التأمين جزءًا أو كلًا من واحدة أو أكثر من وثائق التأمين التي أصدرها الطرف المؤمِّن.

‍

النقاط الرئيسية لمصطلح "إعادة التأمين"

• إعادة التأمين، أو التأمين للشركات التأمين، تقوم بنقل المخاطر إلى شركة أخرى لتقليل احتمالية دفع مبالغ كبيرة لطلب تعويض.

• إعادة التأمين تسمح لشركات التأمين بالبقاء قائمة على قدر من السيولة من خلال استرداد جزء أو كل من المبلغ المدفوع للتعويض.

• الشركات التي تبحث عن إعادة التأمين تُسمى شركات الإعادة.

• أنواع إعادة التأمين تشمل التأمين الفردي، التأمين التناسبي، والتأمين غير التناسبي.

‍

كيفية عمل إعادة التأمين

تسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بالبقاء على قيد الحياة من خلال استرداد جزء أو كل المبالغ التي تم دفعها للمطالبين. يقلل إعادة التأمين من المسؤولية الصافية عن المخاطر الفردية وحماية من الخسائر الكبيرة أو الخسائر المتعددة.

‍

توفر هذه الممارسة أيضًا لشركات الإعادة، التي تبحث عن إعادة التأمين، فرصة زيادة قدراتها في مجال التأمين من حيث عدد وحجم المخاطر. شركات الإعادة هي شركات تأمين تحول مخاطرها إلى شركة تأمين أخرى.

‍

مزايا إعادة التأمين

من خلال تغطية شركة التأمين مقابل الالتزامات الفردية المتراكمة، تمنح إعادة التأمين شركة التأمين مزيدًا من الأمان لحقوق الملكية والملاءة المالية من خلال زيادة قدرتها على تحمل العبء المالي عند وقوع أحداث غير عادية وكبيرة.

‍

من خلال إعادة التأمين، قد تكتتب شركات التأمين بوالص تغطي كمية أكبر أو حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة التكاليف الإدارية بشكل مفرط لتغطية هوامش الملاءة، بالإضافة إلى ذلك، فإن إعادة التأمين تجعل الأصول السائلة الكبيرة متاحة لشركات التأمين في حالة الخسائر الاستثنائية.

‍

أنواع إعادة التأمين

‍
التغطية الاختيارية تحمي شركة التأمين لفرد أو خطر أو عقد محدد، إذا احتاجت عدة مخاطر أو عقود إلى إعادة تأمين، يتم إعادة التفاوض بشأنها بشكل منفصل، يحتفظ معيد التأمين بجميع الحقوق لقبول أو رفض عرض إعادة التأمين الاختياري.

اتفاقية إعادة التأمين هي لفترة محددة وليس على أساس المخاطر أو العقد، حيث يغطي معيد التأمين كل أو جزء من المخاطر التي قد تتكبدها شركة التأمين.

‍

تحليل إعادة التأمين

بموجب إعادة التأمين التناسبي، يتلقى معيد التأمين حصة تناسبية من جميع أقساط التأمين المباعة من قبل شركة التأمين، بالنسبة للمطالبة، يتحمل معيد التأمين جزءًا من الخسائر على أساس نسبة مئوية متفاوض عليها مسبقًا، تسدد شركة إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين تكاليف المعالجة واكتساب الأعمال وتكاليف الكتابة.

‍

مع إعادة التأمين غير التناسبي، تكون شركة إعادة التأمين مسؤولة إذا تجاوزت خسائر شركة التأمين مبلغًا محددًا، يُعرف بالأولوية أو حد الاحتفاظ، ونتيجة لذلك، لا يملك معيد التأمين حصة تناسبية في أقساط التأمين وخسائره، وتعتمد الأولوية أو حد الاحتفاظ على نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.

‍

إعادة تأمين فائض الخسارة هو نوع من التغطية غير التناسبية التي يغطي فيها معيد التأمين الخسائر التي تتجاوز الحد المحتفظ به لشركة التأمين، ويتم تطبيق هذا العقد عادةً على الأحداث الكارثية ويغطي شركة التأمين إما على أساس كل مرة أو للخسائر المتراكمة خلال فترة محددة.

‍

في إطار إعادة التأمين المرتبط بالمخاطر، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم إنشاؤها خلال الفترة الفعلية بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية، ولا يتم توفير تغطية للمطالبات الناشئة خارج فترة التغطية، حتى لو حدثت الخسائر أثناء سريان العقد.

‍

ما هي إعادة التأمين؟

إعادة التأمين هي التأمين لصالح شركات التأمين. إنها وسيلة لنقل بعض المخاطر المالية التي تتحملها شركات التأمين عند تأمين السيارات والمنازل والأشخاص والأعمال إلى شركة أخرى، وهي شركة إعادة التأمين. تكون العقود بين شركات الإحالة وشركات إعادة التأمين معقدة وقد تتضمن أحكامًا للاستفادة منها في حالة تعرض إحدى الأطراف للإفلاس.

‍

لماذا يجب على شركات التأمين الحصول على إعادة تأمين؟

يتضمن العديد من الأسباب الشائعة التي يحصل بموجبها شركات التأمين على إعادة تأمين ما يلي: توسيع قدرات شركة التأمين، وتثبيت نتائج الإصدار، والتمويل، والحصول على حماية من الكوارث، وتوزيع أخطار شركة التأمين، واكتساب الخبرة.

‍

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"

المراجع المعتمدة:

• https://www.investopedia.com