‍

ما هو الافلاس؟

الإفلاس هو إجراء قانوني يبدأ عندما يكون شخص أو شركة غير قادرين على سداد الديون أو الالتزامات المستحقة. يقدم الإفلاس بداية جديدة للأشخاص الذين لم يعد بإمكانهم تحمل تكاليف فواتيرهم.

يبدأ عملية الإفلاس بعريضة تقدم بها المدين، وهو الأمر الأكثر شيوعًا، أو نيابة عن الدائنين، وهو الأمر الأقل شيوعًا. يتم قياس وتقييم جميع أصول المدين ويمكن استخدام الأصول لسد جزء من الديون المستحقة.

النقاط الرئيسية في الإفلاس

• الإفلاس هو إجراء قانوني يتم تنفيذه لتحرير الأفراد أو الشركات من ديونهم.

• لا تزال للدائنين فرصة للسداد خلال عملية الإفلاس.

• سيبقى الإفلاس مدرجًا في تقارير الائتمان لديك لعدة سنوات، مما يجعل من الصعب الحصول على قروض في المستقبل.

‍

فهم الإفلاس

يوفر الإفلاس للفرد أو الشركة فرصة للبدء من جديد عن طريق مغفرة الديون التي لا يمكنهم سدادها. في الوقت نفسه، لدى الدائنين فرصة للحصول على بعض السداد بناءً على الأصول المتاحة للتصفية التي تمتلكها الشخص أو الشركة.  

من الناحية النظرية، تعود القدرة على تقديم طلب الإفلاس بالفائدة على الاقتصاد العام من خلال منح الأفراد والشركات فرصة ثانية للحصول على الوصول إلى الائتمان. كما يمكن أن يساعد في استعادة جزء من سداد الديون للدائنين.  

‍

مزايا وعيوب الإفلاس

يمكن للإعلان عن الإفلاس أن يساعد في تخفيف التزامك القانوني بسداد ديونك وإنقاذ منزلك أو عملك، أو القدرة على الوظيفة المالية، اعتمادًا على نوع الطلب المقدم للإفلاس. ولكن من المحتمل أن يخفض أيضًا تصنيفك الائتماني، مما يجعل الحصول على قرض، أو تأجير منزل، أو عمل، أو شراء منزل، أو عمل، أو حتى بطاقة ائتمان أمرًا أصعب.

إذا كنت تحاول تقدير ما إذا كنت يجب أن تقدم طلبًا للإفلاس، فربما يكون ائتمانك متضررًا بالفعل. لكن يجدر بك أن تلاحظ أن الطلب بالفصل 7 سيظل في تقرير ائتمانك لمدة 10 سنوات، بينما سيظل في تقريرك لمدة سبع سنوات. سيرون أي دائنين أو مقرضين تقدم إليهم لديون جديدة (مثل قرض السيارة، أو بطاقة الائتمان، أو خط الائتمان، أو الرهن العقاري) الافراج عنه في تقريرك، مما قد يمنعك من الحصول على أي ائتمان.

‍

مزايا الإفلاس

• يسمح للمدينين بالخروج من الوضع الافتراضي.

• يمحو بعض الديون غير المضمونة.

• يتجنب الحكم القانوني.

عيوب الإفلاس

• يترك ندبة على درجة الائتمان الخاصة بالشخص.

• سيتم حجز الضمانات للديون المضمونة.

• بعض الديون مثل دعم الأطفال لا يمكن الاستغناء عنه.

بدائل للإفلاس

إذا كنت ترغب في تجنب الإفلاس، فقد تتمكن من خفض التزاماتك المالية بوسائل عدة.

قد تنجح التفاوض مع الدائنين بدون التورط مع المحاكم بين الحين والآخر لصالح الطرفين. قد يوافق الدائن على جدول تسديد يقلل من دينك أو يوزع مدفوعاتك على فترة زمنية أطول.

إذا لم تتمكن من دفع أقساط الرهن العقاري الخاص بك، فمن المستحسن الاتصال بمقدم القرض لمعرفة الخيارات المتاحة لك، بدون اللجوء إلى الإفلاس. يمكن أن تشمل هذه الخيارات التسامح، الذي سيسمح لك بوقف الدفع لفترة محددة، أو خطة سداد مصممة لتمديد المدفوعات الشهرية الأصغر على فترة أطول.

قد يكون خيارًا آخر تعديل القرض، الذي سيغير شروط قرضك (مثل خفض سعر الفائدة) بشكل دائم، مما يجعل السداد أسهل. ومع ذلك، احذر من العروض غير المرغوبة من الشركات التي تدعي أنها يمكنها الحفاظ على منزلك خارج الإفلاس. قد تكون هذه ليست سوى نصب.

الأسئلة الشائعة حول الإفلاس

• ما هو الجانب السلبي لتقديم طلب الإفلاس؟

أحد العيوب لتقديم طلب الإفلاس هو تأثير سلبي كبير وفوري على درجة الائتمان الخاصة بك. سيظل الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبعة إلى عشر سنوات. ونتيجة لذلك، سيكون من الأصعب وأكثر تكلفة الحصول على القروض. تعتمد على نوع الإفلاس، قد تفقد الأصول مثل منزلك وسيارتك.

• هل الإفلاس خيارًا جيدًا؟

بالنسبة لبعض الأشخاص أو الشركات، للأسف، الإفلاس هو الخيار الصحيح. إذا أصبحت الديون كبيرة للغاية للإدارة، فقد يكون البديل سوء الإدارة بجميع أصولك والحكم القانوني لعدم الدفع أو خرق العقد. بينما يؤثر على درجة الائتمان والسمعة الخاصة بك، الإفلاس هو قناة قانونية لتجنب هذا النوع من السيناريوهات الأسوأ.

• هل سأفقد سيارتي إذا أعلنت الإفلاس؟

إذا اشتريت سيارتك بقرض، فقد يتم حجز سيارتك كضمان خلال إجراءات الإفلاس. ومع ذلك، يمكنك عادةً الاحتفاظ بسيارتك عن طريق إعادة تأكيد قرض سيارتك والاستمرار في القيام بالمدفوعات. بالمثل، يمكنك عادةً الاحتفاظ بمنزلك إذا أعلنت الإفلاس، حتى لو كنت تدين بالمال عليه، طالما أنك تواصل القيام بالمدفوعات وليس لديك مزيد من القيمة المالية مما يسمح به قوانين الإفلاس الولاية والفيدرالية.  

• كيف يتم تقديم طلب الإفلاس؟

الإفلاس هو عملية قانونية، لذا تبدأ عندما يقدم المدين طلبًا للإفلاس إلى المحكمة المختصة بالإفلاس. وعادةً ما يتم ذلك من خلال مساعدة محامٍ متخصص في هذه الأنواع من القضايا.

‍
"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا"

المراجع المعتمدة:

• investopedia.com
• www.maalpedia.com

‍