التمويل الشخصي
هل يجب عليك توفير أموالك أم استثمارها؟
_logo%201.svg)
سواء كان لديك خطة مالية ثابتة أو كنت قد بدأت للتو في التفكير في كيفية استثمار أموالك، يجب أن تضع في اعتبارك الاختلافات بين الادخار والاستثمار. غالبًا ما يتم استخدام هذين المصطلحين بالتبادل، لكنهما يمثلان نهجين مختلفين في التعامل مع شؤونك المالية الشخصية. [1]
الادخار يعني في الأساس تخزين أموالك لاستخدامها في المستقبل القريب. يمكنك إيداع هذه الأموال في حساب توفير مصرفي.
وعندما تستثمر، فإنك تتوقع كسب المال على استثماراتك بمرور الوقت - عادةً أكثر مما يمكنك كسبه باستخدام حساب التوفير، على المدى الطويل.
نظرًا لأن الاستثمارات، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، مرتبطة بالأسواق المالية، فقد ترتفع قيم حساباتك وتنخفض وفقًا للتغيرات في الاقتصاد.
الادخار والاستثمار مفهومان يكملان بعضهما، لكن لكل منهما دور مختلف في التخطيط المالي. معرفة الفرق بينهما ومتى يجب استخدام كل منهما هو أمر أساسي لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل وقصيرة الأجل. [2]
ما هي أوجه التشابه بين الادخار والاستثمار؟
رغم أن الادخار والاستثمار يختلفان من حيث الأدوات والأهداف، إلا أن كلاهما يسعى لتحقيق هدف مشترك: تجميع المال وتعزيز الاستقرار المالي. [2]
ما الفرق بين الادخار والاستثمار؟
في حين أن المجهودين يشتركان في بعض أوجه التشابه، فإن الادخار والاستثمار مختلفان في معظم النواحي. ويبدأ ذلك بنوع الأصول في كل حساب.
عندما تفكر في الإدخار، فكر في المنتجات المصرفية مثل حسابات التوفير وأسواق المال وشهادات الإيداع. وعندما تفكر في الاستثمار، فكر في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، كما يقول كيدي. [2]
ما هي ايجابيات وسلبيات الادخار؟
الايجابيات:
- تظل المدخرات غير متأثرة بأي أحداث اقتصادية. نظرًا لعدم تقلب قيمتها، يمكننا تحقيق أهدافنا وفقًا لجدول زمني محدد ومبلغ ثابت.
- تشكل المدخرات الخطوة الأساسية للاستثمار. إذا لم تدخر، فلن يكون لديك أي شيء تستثمره.
- يمكن أن تساعدنا المدخرات في الادخار لتحقيق الأهداف بأكثر الطرق انضباطًا.
السلبيات:
- بسبب التضخم، يمكن أن تنخفض القوة الشرائية لأموالنا بمرور الوقت. لذلك، فإن الادخار هو الأنسب للأهداف قصيرة الأجل فقط.
- تقدم معظم خطط الادخار أسعار فائدة، ولكنها ليست مرتفعة بما يكفي لمواجهة تأثير التضخم.
- عليك توفير مبلغ كبير من المال للوصول إلى أهداف كبيرة، حيث لن ينمو مالك بمرور الوقت. [3]
ما هي إيجابيات وسلبيات الاستثمار؟
الايجابيات:
- يساعدنا الاستثمار في التغلب على الضغوط التضخمية. في الواقع، يمكن للاستثمار في قطاع الأسهم غالبًا أن يجعل المال ينمو بمعدل يتفوق على التضخم في المستقبل.
- يتفوق الاستثمار على التضخم بميزة فريدة تُعرف باسم تراكم الثروة. ببساطة، كلما استثمرنا مبكرًا، كلما تضاعفت أرباحنا بمرور الوقت.
السلبيات:
- يتطلب الاستثمار معرفة بالمجال، إلى جانب بعض المهارات التحليلية الأساسية، والذكاء العاطفي. يتطلب الأمر ممارسة مكثفة لتصبح مستثمرًا ماهرًا.
- تتأثر الاستثمارات بمجموعة واسعة من العوامل مثل الأحداث الاقتصادية ونتائج الشركة وما إلى ذلك. يجب على المرء دراسة جميع العوامل ذات الصلة لتحقيق النجاح.
- تأتي عائدات الاستثمار على حساب مخاطر متناسبة. لا يتم ضمان العائدات أبدًا في أي شكل من أشكال الاستثمار.[4]
متى يجب توفير المال؟
إذا كنت ستحتاج إلى المال في السنوات القليلة القادمة، فمن المرجح أن يكون حساب التوفير ذو العائد المرتفع أو صندوق سوق النقد هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.
أو إذا كنت تحمل ديونًا ذات فائدة عالية مثل رصيد بطاقة الائتمان، فمن الأفضل العمل على سدادها قبل الاستثمار. [3]
متى يجب استثمار المال؟
إذا لم تكن بحاجة إلى المال لمدة خمس سنوات على الأقل (أو أكثر) وكنت مرتاحًا لتحمل بعض المخاطر، الاستثمار يصبح خيارًا أفضل عندما تكون لديك رؤية طويلة الأجل، ولا تحتاج إلى المال على الفور، وتتمتع بوضع مالي مستقر.
و إذا كنت قد جمعت أموالاً للطوارئ ولم تكن لديك ديون بفائدة مرتفعة، فإن استثمار أموالك الإضافية يمكن أن يساعدك في تنمية ثروتك بمرور الوقت. الاستثمار أمر بالغ الأهمية إذا كنت تنوي تحقيق أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد. [3]
ما العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار الادخار أو الاستثمار؟
كل من الادخار والاستثمار أدوات مالية ضرورية، ولكن الاختيار بينهما يعتمد على أهدافك الزمنية، مستوى تحملك للمخاطر، وما إذا كنت بحاجة إلى أموالك في المستقبل القريب أو البعيد. موازنة الاثنين ضمن خطة مالية متكاملة هو المفتاح لتحقيق الاستقرار والنمو المالي. [1]
ما العوامل التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الادخار والاستثمار؟
تخصيص بعض الأموال للادخار وأخرى للاستثمار يمنحك التوازن اللازم لتحقيق الاستقرار المالي والفرصة لتنمية ثروتك. باتباع هذا النهج، يمكنك تحقيق أولوياتك القصيرة والطويلة الأجل مع الاستعداد لأي مفاجآت مالية قد تطرأ. [1]
هل يمكن الادخار والاستثمار في نفس الوقت؟
بالتأكيد. يوصي المستشارون الأفراد بتخصيص صندوق طوارئ لتغطية نفقات عدة أشهر في حساب توفير أو خيار مماثل قبل التفكير في استثمار أموال إضافية. علاوة على ذلك، قد تفكر في الادخار لبعض أنواع الأهداف المالية بينما تستثمر أيضًا في محاولة لتحقيق أهداف أخرى. [1]
مال بيديا - الموسوعة العربية للثقافة المالية، تهدف إلى تبسيط المفاهيم المالية والاقتصادية للعالم العربي، عبر محتوى مرئي.
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
هل يجب عليك توفير أموالك أم استثمارها؟
المرأة والتحول الكبير في بناء الثروات
من هو أغنى شخص على الإطلاق؟
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك