التمويل الشخصي
Investment Account الحساب الاستثماري
_logo%201.svg)
ما هو الحساب الاستثماري؟
الحساب الاستثماري هو نوع من الحسابات المالية التي تُستخدم لإدارة الأصول الاستثمارية، مثل الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والأوراق المالية الأخرى. [1]
الفرق الرئيسي بين الحساب الاستثماري والحساب المصرفي هو أن قيمة الأصول في الحساب الاستثماري تتقلب وقد تنخفض في الواقع. وفي مقابل هذا الخطر المتمثل في الخسارة، تميل الاستثمارات إلى تقديم إمكانية الحصول على مكافأة أكبر، وخاصة على المدى الطويل.
النقاط الرئيسية لمصطلح الحساب الاستثماري:
- الحساب الاستثماري حساب مالي يُستخدم لإدارة الأصول مثل الأسهم والسندات، بهدف تحقيق عوائد مالية وتنمية المدخرات.
- الحساب الاستثماري يهدف إلى تحقيق أرباح عبر الاستثمار، بينما الحساب الشخصي مخصص للإيداع والسحب والشراء الإلكتروني دون أرباح.
- تشمل الحسابات الاستثمارية: حسابات التقاعد (IRA، Roth IRA)، حسابات الوساطة، حسابات إدارة النقد، وحسابات التوفير الصحي، ولكل منها مزايا وقيود مختلفة.
- اختيار الحساب المناسب يعتمد على الأهداف المالية والاحتياجات الشخصية، مع إمكانية الاستعانة بمستشار مالي لاتخاذ القرار الأمثل.
كيف يعمل الحساب الاستثماري؟
يُستخدم الحساب الاستثماري للاحتفاظ بالأصول المالية مثل النقد والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار، حيث يقوم الأفراد بتداوله لتحقيق أهدافهم المالية. يلجأ المستثمرون إلى فتح هذا النوع من الحسابات لادخار الأصول مثل الأسهم والسندات، سواء لتوفير دفعة أولى عند شراء الأصول بالتقسيط، أو لتأمين مستقبل أبنائهم، أو لضمان دخل إضافي عند التقاعد.
ما مميزات الحساب الاستثماري؟
يتيح الحساب الاستثماري للمستثمرين شراء الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية دون قيود سنوية، ويوفر معاملات شفافة وسهلة. كما يمنح الفرد حرية إنشاء محفظته المالية بما يتناسب مع أهدافه، إلى جانب إمكانية الوصول إلى فرص استثمارية متنوعة تدعم تحقيق تطلعاته المالية. بالإضافة إلى ذلك، يتيح الحساب تأجيل الضرائب على دخل الاستثمار، مما يعزز كفاءة الاستثمار على المدى الطويل. [2]
ما الفرق بين الحساب الاستثماري والشخصي؟
يكمُن الفرق بين الحسابين في طريقة الاستخدام، حيث يُستخدم الحساب الاستثماري لاستثمار الأموال المودعة في مختلف المجالات الاستثمارية المتاحة لتحقيق الأرباح، بينما يقتصر الحساب الشخصي على إيداع الأموال وسحبها وإجراء عمليات الشراء الإلكترونية دون تحقيق أي أرباح. [2]
ما هي أنواع الحسابات الاستثمارية؟
هناك أنواع مختلفة من الحسابات الاستثمارية، ولكل نوع غرض معين يناسب احتياجات المستثمرين المختلفة. قبل اختيار الحساب المناسب، من المهم فهم كيفية عمل كل نوع إيجابياته وسلبياته. [3]
إليك بعض الأنواع الشائعة:
- حسابات التقاعد الفردي
هو حساب استثماري يُستخدم لتوفير الأموال للتقاعد، ويقدم مزايا ضريبية تُساعد في تنمية المدخرات على المدى الطويل.
تتمتع الأنواع الثلاثة الرئيسية من حسابات التقاعد الفردي بمزايا مختلفة فهو يتيح لك المساهمة بأموال قد تكون قابلة للخصم من إقرارك الضريبي، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة في سنة الإيداع. كما تنمو أي أرباح داخل الحساب دون أن تخضع للضرائب حتى يتم سحبها عند التقاعد. نظرًا لأن العديد من المتقاعدين يكونون في شريحة ضريبية أقل مقارنة بمرحلة عملهم، فإن هذا التأجيل الضريبي يمكن أن يؤدي إلى دفع ضرائب أقل عند سحب الأموال.
- حساب Roth IRA
يمكنك المساهمة بأموال قمت بالفعل بدفع الضرائب عليها (بعد الضريبة)، ويتم تأجيل النمو المحتمل للأصول المستثمرة، مع إمكانية السحب المعفاة من الضرائب عند التقاعد، شريطة استيفاء شروط مين عليك البدء في سحب الأموال من حسابك، بغض النظر عما إذا كنت بحاجة إلى الأموال أم لا.
- حساب الوساطة
هو حساب استثماري يسمح لك بشراء استثمارات مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.
على غرار حسابات الاستثمار الأخرى، يتيح حساب الوساطة الاستثمار في الأسهم والاستثمارات الأخرى التي لديها القدرة على زيادة قيمتها بمرور الوقت. كما توفر حسابات الوساطة هذه الميزات الإضافية التي قد تجعلها جزءًا جذابًا من محفظتك الاستثمارية الإجمالية.
حيث انه يعتبر مجموعة واسعة من الاستثمارات، حتى لو كان لديك حساب استثماري بالفعل، فلا يزال بإمكانك التفكير في حساب الوساطة نظرًا لقدرته الواسعة على الوصول إلى أنواع الاستثمار والأوامر ولا توجد عقوبات على السحب المبكر، ويمكنك الوصول إلى أموالك عندما تريد.
من ناحية أخرى، لا توجد حدود للمساهمة أو الدخل.
- حساب إدارة النقد
حساب إدارة النقد هو حساب مالي شامل تقدمه المؤسسات المالية، حيث يجمع بين ميزات الحساب الجاري وحساب التوفير، مع مرونة مشابهة لـ حساب الوساطة.
يمنحك حساب إدارة النقد القدرة على الادخار والإنفاق والاستثمار ومعدل عائد تنافسي ورسوم منخفضة: يمكن لحسابات إدارة النقد أن تقدم في بعض الأحيان معدل عائد تنافسي عند مقارنتها بالمعدل الوطني المتوسط على حسابات التوفير والحسابات الجارية في البنوك التقليدية.
من ناحية أخرى، لا توجد مزايا ضريبية: مثل حساب الوساطة العادي، لا يأتي حساب إدارة النقد مع مزايا ضريبية. سيتم احتساب أي دخل تولد في الحساب، مثل نمو الاستثمار أو الأرباح أو الفائدة، في فاتورة الضرائب السنوية الخاصة بك. والحساب الرقمي في المقام الأول: على عكس البنوك التقليدية، تتم إدارة معظم حسابات إدارة النقد رقميًا. وهذا يعني أنك ربما تحتاج إلى إيداع النقود عبر الإنترنت بدلاً من إيداعها شخصيًا وقد لا تتمكن من الحصول على شيء مثل شيك أمين الصندوق، والذي يأتي من بنك مادي.
- حساب التقاعد الفردي المبسط للموظفين
حساب التقاعد المبسط لأصحاب الأعمال الصغيرة هو خطة تقاعد مخصصة للعاملين لحسابهم الخاص وأصحاب الأعمال الصغيرة، مما يسمح لهم بتوفير مدخرات تقاعدية لأنفسهم وموظفيهم بتكاليف إدارية أقل ومتطلبات أبسط مقارنة بخطط التقاعد التقليدية.
المساهمات في حساب التقاعد الفردي المبسط للموظفين قابلة للخصم من الضرائب، مما يقلل من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام وربما يقلل من فاتورة الضرائب الخاصة بك، سهولة الإعداد والصيانة، حدود المساهمة العالية والمرونة:
من ناحية أخرى: لا توجد مساهمات تعويضية، مرونة محدودة في السحب، المساهمات المطلوبة من صاحب العمل.
- حساب التوفير الصحي
هو حساب توفير معفى من الضرائب مصمم لمساعدتك على الادخار لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. للمساهمة في حساب التوفير الصحي، يجب أن يكون لديك خطة صحية مؤهلة لحساب التوفير الصحي، والتي تندرج ضمن فئة خطط الرعاية الصحية ذات الخصم المرتفع.
حيث انه يتمتع بمزايا كالمرونة بعد سن 65: بعد سن 65، يمكن سحب الأموال من حساب التوفير الصحي الخاص بك واستخدامها في النفقات غير الطبية، دون أي غرامات. ولكن سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على هذه السحوبات، القدرة على النقل.
من ناحية أخرى، تحتوي حسابات التوفير الصحي على حد مساهمة سنوي، والذي يحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في الحساب كل عام.
هناك الكثير من الخيارات إذا كنت تبحث عن حساب استثماري، من حسابات التقاعد التي يقدمها صاحب العمل إلى حساب الوساطة العامة. وبصورة عامة، يمكن تصنيف حسابات الوساطة وفقًا لمعيارين: ما إذا كانت تُدار من قبلك أو من قبل طرف آخر، وما إذا كانت خاضعة للضريبة أو حساب تقاعد معفى من الضرائب.
الخيار الأفضل، إذا كنت غير متأكد من نوع الحساب الذي يجب استخدامه، قد يكون العمل مع محترف يمكنه مساعدتك في اتخاذ القرار وحتى إدارة أصولك نيابة عنك. ومع ذلك، يمكنك أيضًا مراعاة أهدافك طويلة الأجل والرسوم والمعيارين المذكورين أعلاه للعثور على النوع المناسب من حساب الاستثمار. [3]
"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا Maalpedia"
المراجع المعتمدة:
مواضيع ذات صلة
مقالات ذات صلة
Banknotes الأوراق النقدية
Digital Wallet المحفظة الرقمية
Lenders المقرضون
انضم إلى مالبيديا
لنشاركك بكل جديد مباشرة إلى بريدك