ما المقصود بمصطلح "البنك"؟

البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لقبول الودائع الجارية والتوفير وتقديم قروض. كما تقدم البنوك خدمات ذات صلة مثل حسابات التقاعد الفردية (IRAs) وشهادات الإيداع (CDs) وصرف العملات وصناديق الإيداع الآمن.

هناك عدة أنواع من البنوك بما في ذلك البنوك التجزئة والبنوك التجارية أو الشركات والبنوك الاستثمارية.

النقاط الرئيسية لمصطلح "البنك"

• البنك هو مؤسسة مالية مرخصة لاستقبال الودائع وتقديم القروض.

• هناك عدة أنواع من البنوك، بما في ذلك البنوك التجزئة، والتجارية، والاستثمارية.

• في معظم البلدان، يتم تنظيم البنوك من قبل الحكومة الوطنية أو البنك المركزي.  

‍

فهم البنوك

البنوك قد وجدت منذ القرن الرابع عشر على الأقل. تقدم البنوك مكانًا آمنًا للمستهلكين وأصحاب الأعمال لتخزين نقودهم ومصدرًا للقروض للمشتريات الشخصية ومشاريع الأعمال. بدورها، تستخدم البنوك النقود التي يتم إيداعها لتقديم القروض وجمع الفوائد عليها.

لم يتغير الخطة الأساسية كثيرًا منذ بدأت عائلة ميديشي في التورط في مجال البنوك خلال عصر النهضة، ولكن تنوعت مجموعة المنتجات التي تقدمها البنوك.

‍

الخدمات الأساسية للبنوك

تقدم البنوك وسائل مختلفة لتخزين أموالك ووسائل مختلفة لاقتراض الأموال.

• الحسابات الجارية

الحسابات الجارية هي ودائع يستخدمها المستهلكون والأعمال لدفع فواتيرهم والقيام بسحب نقدي. وهي لا تدفع الكثير من الفائدة أو لا تدفع فائدة على الإطلاق، وغالبًا ما تأتي مع رسوم شهرية أو رسوم استخدام أو كليهما.

في الوقت الحالي، يقوم المستهلكون عمومًا بإيداع رواتبهم وأي دفعات أخرى منتظمة تلقائيًا في أحد هذه الحسابات.

• حسابات التوفير

تقدم حسابات التوفير فائدة للمودع. اعتمادًا على مدى أمل حائزي الحساب في الاحتفاظ بأموالهم في البنك، يمكنهم فتح حساب توفير عادي يدفع قليلاً من الفائدة أو شهادة إيداع (CD) التي تدفع قليلاً أكثر من الفائدة. يمكن للـ CDs أن تكسب فائدة لفترة تتراوح بين بضعة أشهر وخمس سنوات أو أكثر.

• خدمات القروض

تقوم البنوك بتقديم قروض للمستهلكين والأعمال. النقود التي يتم إيداعها من قبل عملائها يتم إقراضها لعملاء آخرين بسعر فائدة أعلى من الذي يتم دفعه للمودع.

على أعلى مستوى، هذه هي العملية التي تحافظ على حركة الاقتصاد. يقوم الناس بإيداع أموالهم في البنوك. البنك يُقرض الأموال في قروض سيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض الأعمال. ينفق المستلمون للقروض الأموال التي يقترضونها، ويحقق البنك فائدة على القروض، وهكذا تظل الأموال تتحرك في النظام.

مثل أي عمل آخر، الهدف الرئيسي للبنك هو كسب ربح لملاكه. بالنسبة لمعظم البنوك، الملاك هم مساهموها. يحقق البنك ذلك عن طريق فرض فائدة أكبر على القروض والديون الأخرى التي يصدرها للمقترضين من الفائدة التي يدفعها للأشخاص الذين يستخدمون وسائل التوفير لديه. على سبيل المثال، قد يدفع البنك 1% فائدة على حسابات التوفير ويفرض فائدة 6% على قروض الرهن العقاري، محققًا ربحًا إجماليًا يبلغ 5% لملاكه.

‍

البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت

تتراوح البنوك في الحجم من المؤسسات الصغيرة القائمة على المجتمع إلى البنوك التجارية العالمية.

وفقًا لمؤسسة التأمين الاتحادية للإيداع (FDIC)، كان هناك قليلاً أكثر من 4,200 بنك تجاري مؤمن له من قبل الـ FDIC في الولايات المتحدة حتى عام 2021.

يتضمن هذا العدد البنوك الوطنية، والبنوك ذات الرخصة الولائية، والبنوك التجارية، وغيرها من المؤسسات المالية.

تقدم البنوك التقليدية اليوم خدماتها عبر فروع البنوك الفعلية وأيضاً عبر الإنترنت. بدأت البنوك التي تعتمد فقط على الإنترنت في الظهور في بداية العقد الثاني من القرن الواحد والعشرين.

يختار المستهلكون بنكاً استناداً إلى أسعار الفائدة التي يقدمها، والرسوم التي يفرضها، وملاءمة مواقعه، وغير ذلك من العوامل.  

‍

المصارف مقابل الجمعيات التعاونية الائتمانية

الجمعيات التعاونية الائتمانية تقدم خدمات مصرفية، ولكن على عكس المصارف، فهي مؤسسات غير ربحية تم إنشاؤها لصالح أعضائها وتديرها. تقدم الجمعيات التعاونية الائتمانية خدمات مصرفية روتينية لعملائها، الذين يُطلق عليهم عادة اسم "أعضاء".

تم إنشاء الجمعيات التعاونية الائتمانية وتديرها وتمتلكها عملاؤها، وعادة ما تكون غير خاضعة للضرائب. يشتري الأعضاء أسهمًا في التعاونية، ويتم تجميع هذا المال معًا لتمويل قروض الجمعية التعاونية.

تميل إلى تقديم نطاق محدود من الخدمات مقارنة بالمصارف. كما أن لديها عدد أقل من الفروع وأجهزة الصراف الآلي (ATMs).

"اقرأ المزيد من المعلومات عن الأمور المالية على موقعنا مالبيديا"

المراجع المعتمدة:

investopedia.com

‍maalpedia.com

onepercentforamerica.org