ماذا نعني بمصطلح "وسيط الرهن العقاري"؟

وسيط الرهن العقاري هو الوسيط الذي يجمع مقترضي الرهن العقاري ومقرضي الرهن العقاري معًا، ولكنه لا يستخدم أموالهم الخاصة لإنشاء قروض عقارية، فهو يساعد المقترضين على التواصل مع المقرضين، ويسعى للحصول على أفضل ما يناسبهم من حيث الوضع المالي للمقترض واحتياجات أسعار الفائدة، ويجمع وسيط الرهن العقاري أيضًا الأوراق من المقترض، ويمررها إلى مقرض الرهن العقاري لأغراض الاكتتاب والموافقة، ويحصل الوسيط على عمولة من المقترض أو المقرض أو كليهما عند الإغلاق.

لا ينبغي الخلط بين وسيط الرهن العقاري ومصرفي الرهن العقاري، الذي يغلق ويمول الرهن العقاري بأمواله الخاصة.

النقاط الرئيسية لمصطلح "وسيط الرهن العقاري"  

• وسيط الرهن العقاري هو وسيط مالي يوفق بين المقترضين من المنازل والمقرضين المحتملين من أجل الحصول على أفضل شروط الرهن العقاري الممكنة للمقترض.

• يمكن لوسيط الرهن العقاري توفير الوقت والجهد على المقترض أثناء عملية تقديم الطلب، ويحتمل أن يوفر الكثير من المال على مدى فترة القرض.

• يكسب وسطاء الرهن العقاري عمولات، تُعرف باسم رسوم الإنشاء، بناءً على حجم القرض، ويمكن أن يعملوا بشكل مستقل أو كموظف في شركة وساطة رهن عقاري أكبر.

• لا يتعين عليك العمل مع وسيط الرهن العقاري للحصول على رهن عقاري. ومع ذلك، يتعامل بعض المقرضين فقط مع وسطاء الرهون العقارية، لذا قد يكون الوسيط خيارًا جيدًا عند البحث عن قرض سكني.

كيفية عمل وسطاء الرهن العقاري

يعمل وسيط الرهن العقاري كوسيط بين المقترضين والمقرضين في سوق العقارات، سواء أكان المقترض المحتمل يشتري منزلًا جديدًا أو يعيد تمويله، حيث يقوم الوسيط بجمع خيارات القرض من مقرضين مختلفين ليأخذها المقترض في الاعتبار، بينما يؤهل المقترض للحصول على قرض عقاري مع هؤلاء المقرضين في نفس الوقت، ويقوم الوسيط أيضًا بجمع المعلومات المالية مثل الدخل والأصول ووثائق التوظيف؛ والتقرير الائتماني وغيرها من المعلومات لتقييم قدرة المقترض على تأمين التمويل الذي يتم تمريره بعد ذلك إلى المقرضين المحتملين.

‍

يحدد الوسيط مبلغ القرض المناسب، ونسبة القرض إلى القيمة LTV، ونوع القرض المثالي للمقترض، ثم يقدم القرض إلى المقرض للموافقة عليه، ويتواصل الوسيط مع المقترض والمقرض خلال المعاملة بأكملها من خلال الإغلاق.

‍

وبمجرد الاتفاق، يتم إقراض أموال الرهن العقاري باسم مقرض الرهن العقاري، ويجمع وسيط الرهن العقاري عمولة تسمى رسوم الإنشاء من المقرض كتعويض عن خدماته، وقد يكون المقترض مسؤولاً عن دفع كل هذه الرسوم أو جزء منها في البيان الختامي، ويتم الدفع للوسيط فقط عند اكتمال معاملة القرض.

‍

يجب على المقترضين البحث عن المراجعات عبر الإنترنت وطلب الإحالات من وكلاء العقارات والأصدقاء والعائلة للعثور على وسيط رهن عقاري لديه أوراق الاعتماد المناسبة لمستوى خبرة المقترض، ومن المهم العمل مع شخص تثق به ويقدم خدمة جيدة.

مزايا وعيوب وسطاء الرهون العقارية:

مزايا وسطاء الرهون العقارية:

• يمكن لوسطاء الرهون العقارية توفير وقت وجهد للمقترض عن طريق البحث عن مجموعة متنوعة من المقرضين المحتملين لهم.

• يمكنهم مساعدة المقترضين في تجنب التعامل مع مقرضين قد لا يلبون احتياجاتهم أو قد يكونون غير أمينين.

• يمكنهم توفير إمكانية الوصول للمقترضين إلى مقرضين قد لا تكون متاحة لهم بطرق أخرى.

• يمكنهم تقديم توفيرات مالية هامة من خلال إمكانية إعفاء الرسوم وتحسين أسعار القروض.

عيوب وسطاء الرهون العقارية:

• قد يقدم بعض المقرضين الذين تتواصل معهم مباشرة نفس الشروط أو شروط أفضل مما قد يقدمونها من خلال وسيط الرهون العقارية.

• تدفع رسومًا مقابل خدمات وسيط الرهون العقارية.

• قد لا يتعامل بعض المقرضين من خلال وسطاء الرهون العقارية، وقد تفوتك فرصة التعامل مع مقرض يقدم شروط قروض جذابة.

• قد يكون لدى بعض وسطاء الرهون العقارية تضاربات في المصالح، مثل توجيهك إلى مقرضين يدفعون لهم مبالغ أكبر بدلاً من توجيهك إلى الذين يلبون احتياجاتك بشكل أفضل.

وسطاء الرهن العقاري مقابل مسؤولي القروض

عندما يشتري المستهلكون منزلًا أو يعيدون تمويله، فإن الخطوة الأولى غالبًا ما تكون إلى مسؤول القروض في بنك محلي أو اتحاد ائتماني، ويقدم موظف القرض المصرفي البرامج ومعدلات الرهن العقاري من مؤسسة واحدة، وعلى النقيض من ذلك، يعمل وسيط الرهن العقاري نيابة عن المقترض للعثور على أدنى معدلات الرهن العقاري المتاحة و / أو أفضل برامج القروض المتاحة من خلال العديد من المقرضين، ومع ذلك، فإن عدد المقرضين الذين يمكن للوسيط الوصول إليهم عملياً محدود بموافقتهم على العمل مع كل مُقرض، وهذا يعني أن أفضل خدمة للمقترضين هي القيام ببعض الأعمال القانونية الخاصة بهم أيضًا من أجل العثور على أفضل صفقة.

‍

وغالبًا ما يعمل الوسيط مع العديد من العملاء في وقت واحد ولا يتقاضى راتب منهم ما لم يتم إغلاق القرض، مما يشجع الوسطاء على العمل مع كل مقترض على مستوى شخصي أكثر، وإذا تم رفض قرض تم إنشاؤه من خلال وسيط، فإن الوسيط يتقدم بطلب إلى مقرض آخر، وقد يحتفظ مسؤول القرض من أحد البنوك الكبيرة بالمقترض لفترة طويلة من الوقت؛ لأن المسؤول يعمل مع العديد من المقترضين في وقت واحد، فإذا تم رفض قرض ناشئ عن مسؤول القرض، فلن يتم اتخاذ أي إجراء آخر مع البنك.

‍

يعمل بعض المقرضين حصريًا مع وسطاء الرهن العقاري، مما يوفر للمقترضين إمكانية الوصول إلى القروض التي لن تكون متاحة لهم بخلاف ذلك، بالإضافة إلى ذلك، يمكن للوسطاء إقناع المقرضين بالتنازل عن رسوم التطبيق والتقييم والتأسيس والرسوم الأخرى، حيث تعمل البنوك الكبرى حصريًا مع مسؤولي القروض ولا تتنازل عن الرسوم.

هل يمكنني الحصول على قرض منزل دون وسيط الرهون العقارية؟

نعم، يمكنك ذلك. ومع ذلك، العثور على قرض منزل ليس أمرًا سهلاً، ويمكن لوسيط الرهون العقارية أن يقوم بالجهد الشاق بدلاً منك. فغرضهم الأساسي هو ربط المقترضين بالمقرضين.

هل لدى وسطاء الرهون العقارية تضاربات في المصالح؟

ربما. نظرًا لأن وسطاء الرهون العقارية عادة ما يكسبون عمولة عند جلبهم للمقرضين أعمالًا، يوجد مجال لتضارب أساسي في المصالح. أيضًا، قد يقومون بتوجيه المقترضين إلى المقرضين الذين يدفعون لهم مبالغ أكبر من غيرهم (الذين قد يكونون مناسبين للمقترض). بينما لا يكون لدى موظفي القروض الذين يتلقون رواتب بدلاً من عمولات حافز بهذه الطريقة.

لماذا تلجأ إلى وسيط الرهون العقارية؟

يمكن أن يكون وسيط الرهون العقارية خيارًا جيدًا عند البحث عن قرض منزل لأنه يمكن أن يوفر لك إمكانية الوصول إلى مقرضين متنوعين قد لا تعرفهم بخلافه. يمكنهم مساعدتك في التعامل مع الكمية الكبيرة من الأوراق التي ستحتاج إلى تقديمها في طلب القرض. كما أن بعض المقرضين يتعاملون فقط من خلال وسطاء الرهون العقارية.

‍

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.    

المراجع المعتمدة:

• https://www.investopedia.com