عالم المال هو عالم معقّد يتجاوز حدود البلدان والقارات، يجتذب اهتمام الكثيرين نظرًا للفرص الاقتصادية الكبيرة التي يمكن تحقيقها. ومع ذلك، فإن هذا العالم ليس خاليًا من الاحتيال والتلاعب. تاريخ المال والأعمال يحمل العديد من الأمثلة على المحتالين الأكثر شهرة الذين استغلوا الثقة والطموح البشري لتحقيق مكاسب شخصية بطرق غير أخلاقية. في هذا المقال، نستعرض بعضًا من هؤلاء المحتالين الشهيرين في عالم المال.

1. برنارد مادوف:  

كان برنارد مادوف، المعروف أيضًا بـ "سيد الاحتيال"، رأسمالًا في عالم الاحتيال المالي. بدأ برنارد مادوف ببناء سمعته على أساس استثمارات مالية مربحة، ولكن في الواقع، كانت عملياته مبنية على نظام بونزي الاحتيالي. استدرج مستثمرين وهميين واستخدم أموالهم لتمويل أعماله الشخصية، بدلاً من استثمارها كما وعد. وبعدما انهار النظام، تم الكشف عن عملياته غير القانونية وتم إدانته وسجنه.  

2. جورج سوروس:  

على الرغم من أن جورج سوروس ليس محتالًا بمعنى الكلمة، إلا أنه يُعد واحدًا من أبرز المستثمرين الذين اشتهروا بقدرتهم على تلاعب الأسواق المالية. جورج سوروس يتبع استراتيجية الاستثمار النشط، حيث يتوقع تغيرات في الأسواق ويستفيد منها. وقد تعرض جورج سوروس للعديد من الانتقادات، حيث اتهمه البعض بالتلاعب في الأسواق والتسبب في انهيار اقتصادات بعض الدول.  

3. جوردان بيلفورت:  

يعتبر جوردان بيلفورت واحدًا من أكثر المحتالين شهرة في عالم الأوراق المالية. اشتهر بتأسيس شركة "ستراتون أوكايشن" والتي كانت تعمل في مجال الاستثمارات والتداول. استخدم جوردان بيلفورت تقنيات التلاعب والاحتيال لجذب المستثمرين واستخدم أموالهم بطرق غير قانونية. تم الكشف عن أعماله الاحتيالية وتمت محاكمته وسجنه.  

4. إنرون:

كانت شركة إنرون الأمريكية في مجال الطاقة والخدمات المالية تشتهر بأعمال الاحتيال المالي. قدمت تقارير مزورة وتلاعبت في الأرباح لخداع المستثمرين والمشاركين في السوق. انهارت الشركة في عام 2001 بعد اكتشاف الاحتيالات المالية.  

5. ألين ستانفورد  

كان روبرت ستانفورد رجل أعمال أمريكي يشتهر بتشغيل شركة استثمارية ضخمة تدعى "شركة ستانفورد المالية". قدم استثمارات وعوائد وهمية للمستثمرين، وتلاعب في الأموال لسنوات طويلة. تم الكشف عن الاحتيال في عام 2009 وأدين ستانفورد بالاحتيال وغسل الأموال.

هؤلاء المحتالين الأكثر شهرة في عالم المال يمثلون أمثلة سلبية لسلوكيات غير أخلاقية احتيالية. تذكرنا قصصهم بأهمية التحقق من المصداقية والتوجه إلى مصادر موثوقة قبل اتخاذ أي قرارات مالية. كما تؤكد على أهمية الشفافية والمراقبة في عالم المال للحد من مثل هذه الممارسات غير القانونية والضارة للمستثمرين والاقتصادات.

‍

ما هو الاحتيال المالي؟

الاحتيال المالي هو مصطلح يشير إلى جميع الأنشطة غير القانونية التي تهدف إلى الحصول على أموال أو مكاسب مالية بطرق غير شرعية أو غشّ الآخرين في المجال المالي. يشمل الاحتيال المالي مجموعة متنوعة من الأنشطة غير الأخلاقية التي تتضمن التلاعب، والخداع، والتزوير، والسرقة، وغيرها من الأساليب المشبوهة. قد يشمل الاحتيال المالي الأفراد والمؤسسات على حد سواء.

‍

أمثلة شائعة للاحتيال المالي

1. الاحتيال الاستثماري:

ينطوي على إدخال الأشخاص في عمليات استثمارية زائفة أو غير قانونية بوعود بأرباح غير واقعية. قد يتم استخدام الحيل والمخططات لجذب المستثمرين وإقناعهم بوجود فرص استثمارية مربحة، في حين أنه في الواقع يتم استخدام أموال المستثمرين في تمويل أنشطة شخصية أو تلاعب الأسواق.

2. الاحتيال الائتماني:  

يتضمن استخدام بيانات شخصية مزورة أو مسروقة للحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية بطرق غير مشروعة. يتضمن الاحتيال الائتماني أيضًا الاستيلاء على معلومات بطاقات الائتمان واستخدامها دون إذن صاحبها.

3. التلاعب في الأسواق المالية:  

يتعلق بتلاعب الأفراد أو المؤسسات بالأسواق المالية لتحقيق مكاسب غير مشروعة. يمكن أن يتم ذلك من خلال نشر معلومات كاذبة أو تلاعب أسعار الأسهم أو العملات للحصول على مكاسب سريعة على حساب المستثمرين الآخرين.

4. الاحتيال الضريبي:

يتضمن استخدام طرق غير قانونية للتهرب من دفع الضرائب المستحقة. يتضمن ذلك تقديم معلومات زائفة أو تضخيم المصروفات أو تهريب الأموال لتجنب دفع الضرائب بشكل قانوني.

5. الاحتيال الإلكتروني:

يشمل الاحتيال الإلكتروني استخدام الوسائل الإلكترونية مثل البريد الإلكتروني والرسائل النصية ومواقع الويب المزيفة لخداع الضحايا والحصول على معلومات شخصية أو مالية. يتضمن ذلك احتيال الهوية، والصفقات الوهمية عبر الإنترنت، والرسائل الاحتيالية التي تستدرج الأفراد للكشف عن معلومات حساسة.

6. الاحتيال بواسطة الهاتف:  

يشمل الاحتيال بواسطة الهاتف استخدام المكالمات الهاتفية لإقناع الأشخاص بتقديم معلومات شخصية أو مالية أو تحويل أموال. يمكن أن يتم ذلك من خلال طلبات مزيفة للمساعدة المالية أو الحصول على معلومات بطاقات الائتمان.

لمكافحة الاحتيال المالي، تعتمد الحكومات والمؤسسات المالية على تطبيق القوانين واللوائح المالية، وتعزيز الرقابة والمراقبة، وتوفير التوعية المالية للجمهور. يجب على الأفراد أيضًا أن يكونوا حذرين ويتبعوا ممارسات الحذر في التعامل المالي، والتحقق من صحة المعلومات المالية، والابتعاد عن الفرص المشبوهة التي تبدو غير واقعية.

‍

كيف تحمي نفسك من الاحتيال المالي؟

1. كن حذرًا تجاه أي اتصال غير مرغوب فيه:

يأتي من أشخاص أو شركات، سواء عبر الهاتف، البريد الإلكتروني، رسائل نصية، أو حتى عبر وسائل التواصل الاجتماعي. قد تكون هذه المحادثات عمليات احتيالية محتملة، لذا ينبغي عليك البقاء يقظًا وتوخي الحذر قبل تقديم أي معلومات شخصية أو مالية أو الانخراط في أي عملية تبدو مشبوهة.

2. اعرف مع من تتعامل:

قبل التفاعل مع أي شخص عبر الإنترنت أو القيام بعملية تجارية مع مصدر غير معروف، من المهم أن تتخذ بعض الخطوات للتحقق من شرعية الطرف الآخر. يمكنك القيام بذلك عبر البحث عن الصور المرسلة لك أو اسم الشخص أو الشركة عبر محرك بحث مثل Google. كما يُنصح بالبحث عبر الإنترنت لمعرفة تجارب الآخرين مع هذا الشخص أو الشركة، وذلك قبل الارتباط بأي عملية مالية أو تبادل معلومات شخصية.  

3. لا تفتح نصوصاً أو نوافذ تظهر أمامك أو رسائل إلكترونية مشبوهة - قم بإلغائها:

لا تقم بفتح أو التفاعل مع أي رسائل أو نوافذ غير مألوفة أو مشبوهة التي تظهر أمامك، سواء كانت عبر البريد الإلكتروني أو رسائل نصية أو غيرها. قم بإلغائها دون فتحها أو النقر عليها، وقبل القيام بذلك، تأكد من هوية المرسل من خلال مصادر مستقلة مثل دليل الهاتف أو البحث على الإنترنت. لا تعتمد على تفاصيل الاتصال الموجودة في الرسالة نفسها، فقد تكون مزيفة وتهدف إلى الاحتيال.  

4. احتفظ بـ تفاصيلك الشخصية بشكل آمن:

قفّل صندوق بريدك بشكل جيد وافحصه بانتظام، وقبل التخلص من الفواتير والوثائق الحساسة، امزّقها بشكل كامل لحماية خصوصيتك. احتفظ بكلمات السر والأرقام السرية في مكان آمن ولا تشاركها مع أي شخص. وعند استخدام مواقع التواصل الاجتماعي، كن حذراً جداً بخصوص المعلومات الشخصية التي تشاركها، وتأكد من تقييم الخصوصية والأمان لكل منشور قبل نشره.  

5. حافظ على أجهزة هاتفك والحاسوب الخاص بك بشكل آمن:

تأكد دائمًا من استخدام كلمات مرور قوية ومعقدة للوصول إلى حساباتك، ولا تشارك هذه الكلمات مع أي شخص، حتى لو كانوا بعيدين جغرافيًا. قم بتحديث برامج الحماية الخاصة بك بانتظام وضمان تشغيلها بشكل دائم. قم بعمل نسخ احتياطية للمحتوى المهم بشكل منتظم.

ضع كلمة مرور على شبكة WiFi الخاصة بك وتأكد من أنها قوية وصعبة الاختراق. تجنب استخدام أجهزة حاسوب عامة أو شبكات WiFi العامة لإجراء عمليات مصرفية أو تقديم معلومات شخصية حساسة عبر الإنترنت.

6. اختر بعناية كلمات السر الخاصة بك:  

اختر كلمات مرور تكون صعبة للآخرين التنبؤ بها، وتأكد من تغييرها بانتظام. لا تعتمد على نفس كلمة المرور لكل حساب أو خدمة، بل استخدم كلمات مرور فريدة لكل منها. وأهم شيء، لا تشارك كلمات المرور الخاصة بك مع أي شخص، حافظ على خصوصيتها وسرية استخدامها.  

7. راجع ترتيباتك المتعلقة بالخصوصية والأمن على مواقع التواصل الاجتماعي:

عند استخدام مواقع التواصل الاجتماعي مثل فيسبوك، كن حذرًا في التفاعل مع الآخرين وتعلم كيفية استخدام إعدادات الخصوصية والأمان بشكل فعّال لحماية حسابك ومعلوماتك الشخصية.  

8. احذر من أي طلبات تتعلق بتفاصيلك أو مالك:

لا تقم بإرسال أموال أو مشاركة تفاصيل بطاقات الائتمان أو معلومات الحساب البنكي عبر الإنترنت، ولا تقدم نسخًا من الوثائق الشخصية لأي شخص لا تعرفه أو لا تثق به.

9. كن حذراً عندما تتسوّق على الانترنت:

تنبه إلى العروض المغرية التي قد تبدو مشبوهة، ولا تأخذها بوجه الجد. استخدم دائمًا خدمات التسوق عبر الإنترنت التي تعرفها وتثق بها لتجنب الوقوع في العروض الاحتيالية.  

‍

“تعلّم كيف تدير أموالك بذكاء وتحقّق الاستقلال المالي الذي تحلم به من خلال منصة مالبيديا  الرائدة في عالم الاستثمار”.    

المراجع المعتمدة:

• payit.ae/ar ‍
• fbs.ae/blog ‍
• blog.zid.sa‍
• maalpedia.com

‍