ما هو المقرض؟

المقرض هو فرد أو مجموعة (عامة أو خاصة) أو مؤسسة مالية تقدم الأموال لشخص أو عمل تجاري.  

قد يحدث سداد الدين تدريجيًا (كما في دفعة الرهن العقاري الشهرية) أو كمبلغ مبلغ واحد. واحدة من أكبر القروض التي يأخذها المستهلكون من المقرضين هي الرهن العقاري.

‍

أبرز النقاط الرئيسية للمقرض

• المقرض هو فرد، أو مجموعة عامة، أو خاصة، أو مؤسسة مالية توفر الأموال لشخص أو عمل تجاري بتوقع أن تُعاد الأموال.

• تشمل عملية السداد دفع أية فوائد أو رسوم.

• قد يحدث السداد بشكل تدريجي (كما في دفعة القرض العقاري الشهرية) أو كمبلغ مبلغ واحد.

فهم المقرضين

يوفر المقرضون الأموال لمجموعة متنوعة من الأسباب، مثل قرض الرهن العقاري، أو قرض السيارة، أو قرض للأعمال الصغيرة. تحدد شروط القرض كيفية تحقيق الالتزام به (على سبيل المثال، فترة السداد) ونتائج عدم السداد والافتراض. قد يلجأ المقرض إلى وكالة تحصيل لاسترداد أي أموال متأخرة.

كيف يتخذ المقرضون قرارات القروض؟

• للمقترضين الأفراد

حصول المقترض على قرض يعتمد بشكل كبير على تاريخ ائتمانه. المقرض يدرس تقرير الائتمان الخاص به، الذي يفصل تفاصيل المقترضين الآخرين وأنواع الائتمان وتاريخ السداد. يساعد هذا التقرير في تحديد إمكانية المقترض في إدارة دفعة قرض جديدة استنادًا إلى وظيفته ودخله الحاليين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقرضين استخدام نقاط FICO الموجودة في التقرير لتقييم جدارة الائتمان. يقيّم المقرض أيضًا نسبة الدين إلى الدخل (DTI) لتحديد قدرة المقترض على السداد، وهي تقارن بين الديون الحالية والجديدة والدخل قبل الضرائب.

‍

عند التقديم للحصول على قرض مؤمّن مثل قرض السيارة أو خط الرهن العقاري المنزلي (HELOC)، يتعهد المقترض بتوفير ضمان. يقوم المقرض بتقدير القيمة الكاملة للضمان ويُخصم أي ديون حالية مؤمنة بالضمان من قيمته. يتبقى القيمة المتبقية للضمان، وهي الحقوق التي تؤثر على قرار الإقراض، وتُعبر عن المبلغ المالي الذي يمكن للمقرض استرداده إذا تم تصفية الأصول.

‍

بجانب ذلك، يقوم المقرض بتقييم رأس المال المتاح للمقترض، والذي يتضمن التوفير والاستثمارات والأصول الأخرى التي يمكن استخدامها لسداد القرض في حالة تقليص الدخل بسبب فقدان الوظيفة أو تحديات مالية أخرى. كما قد يطلب المقرض من المقترض تقديم توضيح حول استخدامات القرض المقترح، مثل شراء مركبة أو عقارات أخرى. بعض العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على قرار المقرض تشمل الظروف البيئية والاقتصادية.

• المقترضين التجاريين

تختلف لدى المقرضين قواعد وإجراءات مختلفة للمقترضين التجاريين.

‍

يجب على البنوك وجمعيات التوفير والقروض والجمعيات التعاونية التي تقدم قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) الالتزام بإرشادات هذا البرنامج.  

‍

تقدم المؤسسات الخاصة والمستثمرون الملاك الأموال استنادًا إلى معاييرهم الخاصة. سينظرون أيضًا إلى الغرض من العمل التجاري، وطبيعة صاحب العمل التجاري، وموقع عمليات الأعمال، والمبيعات السنوية المتوقعة ونمو العمل.

‍

كيف يمكنني الحصول على رهن عقاري عندما لدي سوء الائتمان؟

من الممكن الحصول على رهن عقاري عندما يكون لديك سوء الائتمان، ولكن سيكون من المرجح أن يتطلب دفعة أولى أكبر، وتأمين الرهن العقاري، وسعر فائدة أعلى.

‍

‍

استكشف المزيد من المعلومات القيمة عن الثقافة المالية وإدارة الأموال على مالبيديا Maalpedia – منصة المعرفة المالية العربية الخاصة بك.

المراجع المعتمدة:

https://www.investopedia.com