وظائف المستشار المالي

يعتبر الاستثمار من أبرز السبل التي تؤدي إلى تحقيق الرخاء المالي وتوفير مصدر دخل مستدام على المدى الطويل.

تعتبر الديون من المسائل المالية الهامة التي تواجهها الأفراد والشركات وحتى الدول.

تشهد العقود الأخيرة تطورات غير مسبوقة في عالم الأموال والتكنولوجيا، حيث أظهرت العملات الرقمية وجودًا قويًا في المشهد المالي العالمي.

تعدد أساليب الحفاظ على المال وتحسين الصحة المالية وغيرها من المصطلحات والمفردات المتنوعة، ولكنهم يتجهون نحو فائدة واحدة وهي الحصول على أفضل وضع مادي يمكن العيش به.

يعد التخطيط المالي خطوة حاسمة نحو تحقيق الاستقرار المالي والرفاهية في المستقبل.

هل فكرت يومًا في مدى روعة الأمر إذا كان بوسع شخص ما مساعدتك في شؤونك المالية الشخصية؟

سواء كان لديك خطة مالية ثابتة أو كنت قد بدأت للتو في التفكير في كيفية استثمار أموالك، يجب أن تضع في اعتبارك الاختلافات بين الادخار والاستثمار.

فهم شخصيتك المالية يعتبر خطوة أساسية في تعزيز وعيك المالي.

أن الاستقلال المالي يمكن أن يعزز من حرية المرأة وقدرتها على اتخاذ قراراتها بشكل مستقل، ولكن التركيز على الخيارات الشخصية فقط في بناء الثروة يتجاهل التحديات النظامية التي تواجهها النساء.

يتفاجأ الكثير من الأشخاص عند مراجعة كشوف حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بهم بكمية الأموال التي ينفقونها.

Why Financial Literacy Matters for Employees

Aziz Sajdi - Managing your personal finances is one of the most important life skills you can build.

In a world of accelerating change and growing financial pressures, financial literacy is no longer optional. It is essential.

في العقود الأخيرة، تطور دور المرأة العربية بشكل كبير في ميادين العمل والتعليم والقيادة، إلا أن الاستقلال المالي ما يزال يُعد من أقل المواضيع تداولًا، رغم كونه أساسًا لقدرة المرأة على اتخاذ القرار، ورسم مستقبلها بحرية.

التحوّل من شخص يتعامل مع المال بعشوائية إلى شخص يخطط وينفذ بثقة لا يحتاج معجزة.

في مرحلة الشباب، تبدأ أولى تجارب الاستقلال المالي: أول راتب، أول بطاقة بنكية، أول مسؤولية مالية شخصية. في هذه اللحظة المفصلية، تُصنع الكثير من العادات التي سترافق الإنسان مدى الحياة.

في مجتمعاتنا العربية، تشكّل القضايا المالية جزءًا يوميًا من حياة الأفراد، من سعر الخبز اليومي، إلى قرار الهجرة، أو حتى مشروع زواج.

تواجه الأسر العربية اليوم تحديات مالية متزايدة، تتراوح بين ارتفاع تكاليف المعيشة إلى الضغوطات الاجتماعية والاقتصادية.

بالنسبة للعديد من الشباب، تمثل المرحلة الجامعية أول خطوة في عالم الاستقلال المالي.

بدء مشروع تجاري صغير هو خطوة رائعة نحو الإبداع والاستقلال، ولكن نجاحه الحقيقي يبدأ من فهم المال وفلسفته.

الأزمات سواء فقدان وظيفة، ارتفاع مفاجئ في الأسعار، أو حدث صحي غير متوقع، يمكن أن تهز استقرار الأسرة.

تُعد مرحلة المراهقة تجربة تحوّلية، حيث يبدأ الشاب أو الشابة أولى خطوات الاستقلال المالي: مصروف يومي من الأهل أو مشاركة بسيطة في مصاريف المدرسة.

في زمنٍ تتسارع فيه الأحداث الاقتصادية وتتغيّر فيه أنماط الحياة وأساليب الإنفاق، باتت الثقافة المالية أكثر من مجرد معرفة عامة أو اختيارية.

العرض Offer to Buy an Asset هو عرض مشروط يقدمه المشتري أو البائع لشراء أو بيع أصل، والذي يصبح ملزمًا قانونًا إذا تم قبوله.

مخاطر إعادة الاستثمار Reinvestment Risk هي فرصة أن تدفقات التدفقات النقدية المستلمة من الاستثمار ستكسب أقل عند استخدامها في استثمار جديد.

سعر التعادل Break-Even Price هو مقدار المال، أو التغير في قيمته، الذي يجب أن يباع من أجله الأصل لتغطية تكاليف الحصول عليه وامتلاكه.

الفروع المصرفية Branch Banking هي عملية تشغيل المواقع الأمامية في مكان بعيد عن مقر المؤسسة من أجل راحة العملاء.

الائتمان الصغير Microcredit هي طريقة لإقراض مبالغ صغيرة جدًا للأفراد لبدء أو توسيع مشروع صغير.

الرصيد البنكي Bank Credit هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يمكن لأي شخص أو شركة اقتراضها من مؤسسة مالية.

سند الرهن العقاري (Mortgage Bond) هو نوع من السندات التي تصدرها الشركات أو المؤسسات المالية وتكون مدعومة بأصول عقارية، مثل الممتلكات أو العقارات.

مصرفي الرهن العقاري Mortgage Banker هو شركة أو فرد يقوم بإنشاء قروض عقارية باستخدام أموالهم الخاصة أو المقترضة.

وسيط الرهن العقاري (Mortgage Broker) هو خبير مالي يعمل كوسيط بين المقترضين والمقرضين لتسهيل عملية الحصول على قروض الرهن العقاري.

التمويه الإلكتروني Catfishing يشير إلى نوع من أنواع الاحتيال عبر الإنترنت حيث يقوم الجاني الإلكتروني بإنشاء هوية افتراضية كاذبة، غالبًا بهدف الاحتيال على الضحية أو استغلال هويتها.

صناديق الإيداع الآمن (أو صندوق إيداع أمان) Safe Deposit Box هو حاوية مؤمَّنة بشكل فردي - عادة صندوق معدني - تبقى في الخزنة أو النقيبة لبنك أو جمعية ائتمان مؤمَّنة من قبل الحكومة الفيدرالية.

العهود Covenant هي اتفاقيات بين عدة أطراف تنشئ اتفاقًا قانونيًا ملزمًا بشأن كيفية أداء كل طرف.

رأس المال الاستثماري (VC) هو مصطلح يُستخدم لوصف التمويل الذي يتم توفيره للشركات ورواد الأعمال.

نظرية اللعبة (Game Theory) هو فرع من الرياضيات والإقتصاد يدرس كيفية اتخاذ القرارات في مواقف تتضمن أطرافًا متعددة ذات مصالح متداخلة أو متعارضة.

التجارة commerce هي تبادل السلع أو الخدمات بين طرفين أو أكثر.

قانون العرض والطلب Law of Supply and Demand يجمع بين مبدأين اقتصاديين أساسيين يصفان كيفية تأثير تغيرات في سعر المورد أو السلعة أو المنتج على العرض والطلب عليه.

معدل التغيير Rate of Change هو مقياس يُستخدم لقياس سرعة أو مدى التغير في قيمة معينة بمرور الوقت أو مقارنةً بقيمة أخرى.

عائد رأس المال (Return on Capital) هو المبلغ الذي يتم دفعه للمستثمرين كجزء من استثماراتهم الأصلية، بدلاً من كونه عائدًا أو ربحًا على الاستثمار.

العائد السنوي Anual Return هو مقياس لمدى زيادة الاستثمار في المتوسط كل عام، خلال فترة زمنية محددة.

الفائدة الرأسمالية Capitalization Interest هي الفائدة التي تُضاف إلى قيمة الأصول الثابتة أو الاستثمارات بدلاً من دفعها كدفعات نقدية.

الفائدة المستحقة Accrued Interest هي سمة من سمات المحاسبة على أساس الاستحقاق، وهي تتبع إرشادات الاعتراف بالإيرادات ومبادئ المحاسبة المطابقة.

رسوم المستشار (Advisor Fee) هي التكاليف التي يدفعها الأفراد أو الشركات للمستشارين الماليين مقابل خدماتهم المتخصصة.

القيمة النهائية (Terminal Value) عبارة عن تقدير للقيمة المستقبلية لأصل أو مشروع في نهاية فترة التحليل، وتُستخدم بشكل شائع في تقييم الشركات أو المشاريع التجارية.

السعر الصافي Clean Price هو سعر سند قابل للفك لا يتضمن دفعات الفائدة المستحقة.

العوائد غير الطبيعية Abnormal Returns تشير إلى الأرباح التي تتجاوز أو تقل عن التوقعات العادية للسوق.

الاستثمار الأجنبي المباشر (Foreign Direct Investment - FDI) هي عملية استثمار شركات أو أفراد من دولة معينة في إنشاء أو تشغيل مشروعات داخل دولة أخرى.

القيمة المستقبلية Future Value هي المبلغ الذي سيصل إليه استثمار معين أو أصل مالي في وقت ما في المستقبل، بناءً على معدل فائدة محدد.

القيمة السوقية Market Value هي التقييم الإجمالي الحالي لشركة أو أصل مالي بناءً على سعره في السوق.

إعادة الاستثمار (Reinvestment) هي عملية استثمار العوائد أو الأرباح التي تم تحقيقها من استثمار سابق في أصول أو مشاريع جديدة.

الودائع البنكية (Bank Deposits) هي الأموال التي يضعها الأفراد أو الشركات في حساباتهم البنكية لأغراض مختلفة، مثل الاستثمار.

سرقة الهوية Identity Theft هي جريمة الحصول على المعلومات الشخصية أو المالية لشخص آخر بهدف استخدام هويتهم للقيام بالاحتيال، مثل إجراء معاملات أو مشتريات غير المصرح بها.

صافي الدخل (Net Income) هو المبلغ الذي يتبقى من الإيرادات بعد خصم جميع التكاليف والنفقات والضرائب.

الأصول الرأسمالية (Capital Assets) هي ممتلكات طويلة الأجل تُستخدم لإنتاج الدخل أو لتحقيق أرباح، مثل العقارات، الآلات، المعدات، والأصول المالية كالأسهم والسندات.

النفقات التشغيلية (Operational Expense) هي التكاليف التي تتحملها الشركة في سياق العمليات اليومية العادية لتحقيق أهدافها، وتشمل تكاليف مثل الأجور، الإيجارات، المواد الخام، المرافق، والتسويق.

الدخل التشغيلي (Operating Income) هو الربح الذي تحققه الشركة من أنشطتها الرئيسية، أي من بيع المنتجات أو تقديم الخدمات، دون احتساب أي إيرادات أو مصروفات أخرى مثل الفوائد أو الضرائب.

التقرير السنوي (Annual Report) هو وثيقة تصدرها الشركات عادة في نهاية كل سنة مالية وتقدم تفاصيل شاملة عن أدائها المالي والإداري خلال تلك السنة.

تكاليف التشغيل (Operational Cost) هي النفقات التي تتحملها الشركة نتيجة لمزاولة أنشطتها اليومية المعتادة.

المحاسبة الإدارية Managerial Accounting هي ممارسة تحديد المعلومات المالية وقياسها وتحليلها وتفسيرها وإيصالها إلى المديرين من أجل متابعة أهداف المنظمة.

السحب على المكشوف Overdrafts يحدث عندما لا يكون هناك ما يكفي من الأموال في الحساب لتغطية المعاملة أو السحب، ولكن يسمح البنك بالعملية على أي حال.

ارتداد الشيك Bouncing Cheque هو مصطلح يُستخدم للإشارة إلى شيك يتم رفض صرفه من قبل البنك بسبب عدم وجود رصيد كافٍ في حساب صاحب الشيك.

الشيك المصدق Certified Check هو ضمان للبنك بوجود المال اللازم لتسديد الشيك الذي ينوي صرفه.

معدل إعادة الاستثمار Reinvestment Rate هو العائد الذي يتوقع المستثمر تحقيقه بعد إعادة استثمار التدفقات النقدية المكتسبة من استثمار سابق.

إشارة البيع Sell Signal هي أي شيء ينبه التاجر لبيع أصل معين.

الانحدار (Regression) أداة تحليل إحصائية تُستخدم لفهم العلاقة بين متغيرين أو أكثر. يُظهر الانحدار كيف يمكن أن يؤثر أحد المتغيرات (مثل الدخل) على متغير آخر (مثل الإنفاق).

تشير الأرواح الحيوانية Animal spirits إلى الطرق التي يمكن من خلالها أن تؤثر المشاعر البشرية في اتخاذ القرارات المالية في بيئات غير مؤكدة وأوقات التقلبات.

اقتصاد الند للند (P2P) هو اقتصاد يتعامل فيه الأفراد بشكل مباشر مع الأعمال التجارية أو يتعاونون في الإنتاج مع بعضهم البعض مع القليل من الوساطة من قبل أطراف ثالثة.

المال المشروع (Lawful Money) عبارة عن العملة التي تعتبر قانونية ومقبولة كوسيلة للتبادل في بلد معين، وفقًا للقوانين المحلية والدولية.

رصيد الحساب الجاري Current account balance هو المكان الذي تسجل فيه البلدان معاملاتها النقدية مع بقية العالم.

الرسوم الإدارية (Management Fee) هي المبالغ التي يتم دفعها لشركة الإدارة أو مدير الاستثمار مقابل الخدمات التي تقدمها في إدارة الاستثمارات أو الأصول.

الشراء بالهامش Buy on Margin يعني أنك تستثمر بأموال مقترضة.

الاقتصاد المعرفي The Knowledge Economy هو نظام للاستهلاك والإنتاج يستند إلى رأس المال المعرفي. وتشير بشكل خاص إلى القدرة على رأسمالية الاكتشافات العلمية والبحث التطبيقي.

مجلس الخدمات المالية الإسلامية (IFSB) هو منظمة دولية تحدد المعايير والمبادئ التوجيهية للبنوك الإسلامية وتعزز صون واستقرار النظام المصرفي الإسلامي عبر إصدار المعايير الاحتياطية العالمية والمبادئ التوجيهية في مجالات كالقدرة على الشراء برأس المال، وحوكمة الشركات، وإدارة المخاطر، والشفافية، وغيرها.

اتفاقية المساهمين (Shareholder’s Agreement) عقد قانوني بين المساهمين في شركة معينة، يُحدد فيه حقوق وواجبات كل مساهم وكيفية إدارة الشركة.

السوق السائلة Liquid Market سوق به العديد من المشترين والبائعين المتاحين وتكاليف المعاملات منخفضة نسبيًا، وقد تختلف تفاصيل ما يجعل السوق سائلة اعتمادًا على الأصل الذي يتم تبادله.

التمويل الشخصي (Personal Finance) يشير إلى إدارة الفرد لماله الشخصي عبر مجموعة من الأنشطة مثل الادخار، الاستثمار، إعداد ميزانية، التخطيط للتقاعد، وإدارة الديون.

المكافآت النقدية Cash Equivalents هي الأوراق المالية التي تُقصد للاستثمار على المدى القصير.

العامل الحر Freelancer هو مقاول مستقل يكسب أجرًا على أساس الوظيفة أو المهمة، عادةً للعمل قصير المدى.

المستأجر (Lessee) هو الشخص الذي يستأجر أرضًا أو ممتلكات من المؤجر.

الأوراق النقدية (Banknotes) هي شكل من أشكال العملة الورقية التي تصدرها البنوك المركزية وتُستخدم كوسيلة للتبادل التجاري.

الإعسار (Insolvency) هو حالة مالية تحدث عندما يعجز الفرد أو الشركة عن سداد الديون المستحقة عند حلول موعدها، نتيجة عدم كفاية الأصول أو الدخل لتغطية الالتزامات المالية.

القرض الحسن (Interest-Free Loan) هو نوع من القروض التي تُمنح دون فرض فوائد على المبلغ المقترض، حيث يُسدَّد المبلغ الأساسي فقط دون أي زيادة.

الخصم النقدي (Cash Discount) هو خصم يُمنح للعملاء عند دفع الفاتورة نقدًا أو تسديد المستحقات المالية في وقت مبكر من الفترة المحددة.

المحفظة الرقمية Digital Wallet هي أداة إلكترونية تُستخدم لتخزين وإدارة العملات المشفرة بشكل آمن وفعال.

الاستثمارات طويلة الأجل (Long-Term Investments) هي الأموال التي يتم تخصيصها لشراء أصول أو استثمارات بهدف الاحتفاظ بها لفترة طويلة تتجاوز عادة الخمس سنوات.

حساب الوساطة (Brokerage Account) هو حساب استثماري يفتح لدى شركة وساطة مالية، يتيح للمستثمرين شراء وبيع الأوراق المالية مثل الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، أو الصناديق المتداولة في البورصة.

حساب الهامش (Margin Account) هو نوع من الحسابات الاستثمارية يتيح للمستثمرين اقتراض أموال من شركة الوساطة لشراء الأوراق المالية.

إعادة التقييم (Revaluation) هي عملية تعديل القيمة الدفترية للأصول الثابتة أو الممتلكات في دفاتر الحسابات لتتناسب مع قيمتها السوقية الحالية.

القرض الجسري (Bridge Loan) هو قرض قصير الأجل يُستخدم لتوفير التمويل المؤقت حتى يتم تأمين تمويل دائم أو تسوية التزامات مالية.

السوق الحرة (Free Market) هو نظام اقتصادي يعتمد على العرض والطلب لتحديد أسعار السلع والخدمات دون تدخل كبير من الحكومة.

الكفاءة التشغيلية Operaional Efficiency هي مقياس يُستخدم لتحديد مدى قدرة الشركة على تحقيق أقصى قدر من الإنتاجية باستخدام أقل قدر من الموارد.

رأس المال العامل (Working Capital) هو الفرق بين الأصول المتداولة، مثل النقد، الحسابات المستحقة، والمخزون، والخصوم المتداولة، مثل الحسابات المستحقة الدفع.

الإعفاء الضريبي (Tax Exemption) هو تخفيف جزئي أو إعفاء كامل من دفع الضرائب وفقًا للقوانين الوطنية، ويُمنح للأفراد أو المؤسسات التي تفي بشروط محددة.

الضمان (Collateral) هو أصل يُقدمه المقترض كتعهد أو ضمان للبنك أو المُقرض مقابل الحصول على قرض.

الإنفاق الزائد (Dissaving) يشير إلى الحالة التي يتم فيها صرف الأموال أكثر من الدخل المتاح، ويحدث ذلك عندما يقوم الأفراد أو الشركات باستخدام المدخرات الشخصية أو اللجوء إلى الاقتراض لتغطية النفقات اليومية.

المقرِضون (Lenders) هم الأفراد أو الكيانات التي تقدّم الأموال للأشخاص أو الشركات مقابل الفائدة، وهي أحد الركائز الأساسية في النظام المالي.

المؤجر Lessor هو في الأساس شخص يمنح عقد إيجار لشخص آخر.

العملة المستقرة Stablecoin هو نوع من العملات الرقمية التي تهدف إلى الحفاظ على قيمة ثابتة نسبيًا مقارنة بعملة تقليدية مثل الدولار الأمريكي أو أصول أخرى كالمعادن الثمينة مثل الذهب.